协定(dìng)存款、通知存(cún)款利率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告(gào)了(le)关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的(de)通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调整为新规(guī)的自(zì)律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度(dù)不一(yī)，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新(xīn)规，银行(xíng)业券(quàn)商分析师认为(wèi)，对(duì)于规(guī)范协定存款定价秩序(xù)作用较大(dà)，减少存款定价的无(wú)序竞争，合力压降(jiàng)银行(xíng)负(fù)债成(chéng)本。预计(jì)新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对(duì)大行及(jí)部(bù)分股份行(xíng)的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民(mín)币(bì)通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也(yě)在(zài)今日发布关(guān)于调整(zhěng)部(bù)分存款产(chǎn)品执(zhí)行利(lì)率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率市场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存(cún)款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林(lín)银(yín)行一天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知(zhī)存款按支取日挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际存期(qī)计息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率执行(xíng)。另(lìng)外，单位协(xié)定存款利(lì)率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股(gǔ)份行(xíng)中，平(píng)安银行也公告了关于(yú)平安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安(ān)银行一(yī)天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按(àn)照区(qū)域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的(de)执(zhí)行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)则较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银(yín)行表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知，对协定(dìng)存(cún)款和通知(zhī)存款自(zì)律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行（四(sì)大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知存(cún)款各期(qī)限存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及协定(dìng)存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能存款(kuǎn)-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后(hòu)为(wèi)较基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部(bù)分(fēn)分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新规(guī)，招商证券银(yín)行业首席(xí)分(fēn)析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来(lái)看，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份行(xíng)7天期智能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财(cái)联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定存(cún)款合同，开(kāi)立银行结(jié)算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基(jī)本(běn)额度(dù)内存款按(àn)活期存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协定存款(ku公杂费包括哪些费用，公杂费包括哪些日用品ǎn)利率(lǜ)支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为普通(tōng)型协定(dìng)存款(kuǎn)和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为一(yī)天通(tōng)知存(cún)款和七(qī)天通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析(xī)师表示(shì)，协定存款性质介(jiè)于活期和定期(qī)存款之间。协定存款中，一(yī)定金额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面公杂费包括哪些费用，公杂费包括哪些日用品向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的(de)单位通知存款为例，常(cháng)年(nián)只(zhǐ)占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)一般都要求最低起存(cún)金额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协(xié)定存(cún)款(kuǎn)实际上是针对特定(dìng)存(cún)取需求的客(kè)户，面向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场观(guān)点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激(jī)消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定存(cún)款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人(rén)业务(wù)，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款基本上以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。对于企业来(lái)说(shuō)，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失，但(dàn)若存贷(dài)款利率都能(néng)有所下(xià)调，也有助于刺激企业投资(zī)并降低融(róng)资成本。

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