新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍

单月新开户人数创新高。

新版“跨境理财通”火了！

4月23日，中国人(rén)民银行广东省(shěng)分行披露2024年3月跨(kuà)境理财通业务情(qíng)况(kuàng)，这也(yě)是新版“跨境理财通”实施后的首个完整月。

根据披露的数据，当月，粤港澳大湾区参与(yǔ)“跨境理财通”的个人投资者新(xīn)增24288人，新增人数较2月份（新增2391人）环(huán)比大(dà)幅增长了(le)9.16倍(bèi)，单月新开(kāi)户人(rén)数创新高。

试点银(yín)行积极布局

2月(yuè)26日，新版“跨境理财(cái)通”正式实施(shī)。相比过去的(de)1.0版(bǎn)，新(xīn)版“跨境理财通”不仅降低了投资者准入(rù)条件(jiàn)、提高了个人投资者额度，同(tóng)时还拓宽了(le)业务试点范围，更好满(mǎn)足大湾区居民多样化投资需求。

试点银行积极推出具有竞争力(lì)的产品(pǐn)，尤其是对于港澳银(yín)行来说，这是(shì)一个抢占大湾区业务“高地”的重(zhòng)大机遇。

汇丰中国(guó)副行长(zhǎng)兼大湾区(qū)办公室总(zǒng)经(jīng)理陈庆耀对第一财经记者表示(shì)，在新版实施细则落地后，汇丰全(quán)面(miàn)升级(jí)了“跨境理财通”服务，目前汇丰共可为南北向投资者提供(gōng)约250个涵盖低(dī)至中高风险的产品，同时也加强了基(jī)金(jīn)组(zǔ)合(hé)的选择，为客户提供(gōng)逾(yú)100个(gè)投(tóu)资国(guó)际及(jí)亚洲市场的基金，协助南向投资者实(shí)现投资组合(hé)的多元化(huà)及国际(jì)化。

同时，陈庆耀也表示(shì)，“跨境理(lǐ)财(cái)通”的启动进(jìn)一(yī)步加快了汇丰整合粤港两地产(chǎn)品(pǐn)和服务资(zī)源的步伐，并推动银行与集团(tuán)的证(zhèng)券、资(zī)管等机构以(yǐ)及外部合作伙伴(bàn)更紧密的(de)联动，以(yǐ)综合银(yín)行服务客户(hù)。

星展银行（香港）是第一(yī)批推出“跨境理财通”的银行，也是首家(jiā)在(zài)“跨(kuà)境理财通”计划下拥(yōng)有三家“南向通”合作伙伴(bàn)的(de)银行。

星展银行(xíng)相(xiāng)关负责人在接(jiē)受第一财经记者采访(fǎng)时表示(shì)，新版“跨境理财通”下，星展银行为南向通投(tóu)资者提(tí)供超过220种理财产品，包括逾160只基金、50只债券产(chǎn)品和11种(zhǒng)不同货币的存款产品，其中新(xīn)增的基(jī)金及债券产品数目超过100只。

“除(chú)了传统的定期存款(kuǎn)，我们新增了(le)更多收益(yì)型产品，例如债券，年限在10年以内，收益率范围通常在4%至5.5%之间。另(lìng)外，我们还有存款生活的启示作文450字证产品可供选择，这类产品通常具有较低的风险，并提供一(yī)定的(de)收益保证，十分适合(hé)那(nà)些(xiē)寻(xún)求相对稳定收(shōu)益的投资者(zhě)。”该负责人说。

内地投资者人数反超港澳投资者

截(jié)至3月底，新版(bǎn)“跨境理财通”满月(yuè)，根(gēn)据中国人民银行广东省(shěng)分行(xíng)披露的数据，当月，粤(yuè)港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者新增24288人(rén)。

新增的人数主(zhǔ)要体(tǐ)现(xiàn)在南向通上。数据显示，当(dāng)月(yuè)，港澳地区新增1051人参与北向通(tōng)，银行办理北向通资金跨(kuà)境汇(huì)划业务454笔，跨境汇划金额(é)0.18亿元；内(nèi)地新增23237人参与南向通，银行办理南向通资金跨境汇划业务20120笔，跨境汇划金额130.88亿元。

截至2024年3月末，粤港澳大湾区参与“跨境(jìng)理财通”个人投资(zī)者9.77万人，包括(kuò)港澳(ào)投资者4.74万人(rén)，内地投资(zī)者5.03万人，涉(shè)及相(xiāng)关资金跨境汇划6.98万笔，金额283.89亿元(yuán)。

从内地与港澳业务情(qíng)况来(lái)看，3月份，内地与香港(gǎng)间往(wǎng)来的“跨境(jìng)理财通”业务笔数18518笔，跨境汇划金额121.93亿元(yuán)，占汇划总额的93.03%；内地与澳门间往来的“跨境理财通”业务笔数2056笔，金额9.13亿元，占汇划(huà)总额的6.97%。

截至2024年3月末，内地与香港间往来的“跨境理财通(tōng)”业务笔数5.88万(wàn)笔，跨境汇划额268.57亿元，占(zhàn)汇划总额的94.60%；内地与(yǔ)澳门间往来的“跨境(jìng)理财通”业务笔数1.10万(wàn)笔，跨境汇划额15.32亿元，占汇划总额的5.40%。

从大湾(wān)区内(nèi)地业(yè)务来看(kàn)，当月，广东(dōng)辖区(qū)（含广州、东莞、佛山、珠海、江门、中山、惠(huì)州、肇庆，下同）与港澳间往(wǎng)来“跨境理财通”业(yè)务汇(huì)划(huà)金(jīn)额65.99亿元，占跨境汇划总额(é)的50.35%，其(qí)中北(běi)向(xiàng)通业(yè)务占比(bǐ)0.12%，南向通(tōng)业务占比(bǐ)99.88%。深圳与(yǔ)港澳间往来“跨境理财通”业务汇划金额65.06亿元，占跨境汇划总额(é)的49.65%，其中北(běi)向通业务占比0.15%，南向通(tōng)业务占(zhàn)比99.85%。

在大湾区内地九市中，深圳、广州、珠海、佛山四市是“跨境理财通”业务的主力，截至2024年3月末，上述四(sì)市(shì)“跨(kuà)境理财通”业务汇划金额(é)占比为83.84%。

“南向通”投资大多流向存款类生活的启示作文450字资产

新(xīn)版(bǎn)“跨境理财通”推出后(hòu)，生活的启示作文450字市场反(fǎn)应热烈，开户情况火(huǒ)爆，尤其是南向高收益存款产品备受关注。多家试点银行推出了开户优惠活动，如美元定存优(yōu)惠年(nián)化利率高达10%、人民币(bì)定存(cún)优惠年利率达(dá)到6%等。

尽管优惠活(huó)动仅限(xiàn)于期限较(jiào)短的存款产品（如3个月），但其远高于市场平均水平的(de)高利率吸(xī)引了(le)大量投资者的关注(zhù)。

数据显示，在投资持仓产品方面，截至2024年3月末，参与“跨境理(lǐ)财通”的个人投资者购买投资产品市值余(yú)额为(wèi)164.41亿元(yuán)。

其中(zhōng)，北向通项下，港澳个(gè)人投资者持有境内投资产品市(shì)值余额为2.01亿元，包含理财产品1.22亿(yì)元、基金(jīn)产(chǎn)品0.79亿元；南向通(tōng)项下，内地个人投资者持有港澳投资产品市值余额(é)为162.4亿(yì)元，包(bāo)含投(tóu)资基(jī)金2.24亿元(yuán)、债券0.25亿元、存款159.91亿元。

陈庆耀在接受(shòu)第一财(cái)经采访时也表示，根(gēn)据过去一年(nián)的观察发现，客户中“南(nán)向通”投资大多流向存款类资产，“北(běi)向通”投资则倾向选择混(hùn)合型基金和债券(quàn)型基金等产(chǎn)品，分散投资(zī)本地市场的风险。

“在(zài)当前市场不确(què)定性(xìng)增加的情况下，人们(men)的风险防范意(yì)识(shí)有所增强。越(yuè)来越(yuè)多高净值(zhí)客户重新审视(shì)资产的安(ān)全(quán)性，理财态度和过(guò)去相(xiāng)比变得更偏(piān)稳健，希望通过多元化的资产配置分散风险，实现财富的保值增值。”陈庆耀说。

“我们也留意到在市场波动及(jí)低息环境下(xià)，内地客户开(kāi)始对高息定存或固定(dìng)收益的金(jīn)融(róng)产品(pǐn)有一定的需求。”上述星展银行负责人说，新版“跨境理财通”推出后，大湾区内投(tóu)资者(zhě)的跨境理财需求得到了进一步释(shì)放，星展银行香港(gǎng)的开户人数和投资规模都有显著(zhù)增长。

不过，陈(chén)庆耀同时表示，随着美国今(jīn)年进入降息周期以及更多产品在“跨境理财通2.0”实施后被纳入销售范围，预(yù)期客户的投资将更趋多元，更多地配(pèi)置不(bù)同(tóng)类型的产品以平衡风险与(yǔ)回报。

“北向通”潜力尚待进一步挖掘

另外，从中国人民银行广东省分行披露的数(shù)据可以发(fā)现，南向通的投(tóu)资热(rè)度要远远高于北向通(tōng)。

对此，上述星(xīng)展银行负责(zé)人(rén)分析(xī)，息差及投资环(huán)境因素应(yīng)是(shì)主要影响因素，因(yīn)港元与美元挂钩，过去(qù)一年，美国大幅加息(xī)及使美(měi)元走强令美元资产需求节节上升，国内客(kè)户对全球配置需求增加。

星展(zhǎn)银行负责(zé)人建议，随着“跨境理财通”的推进，可以进一(yī)步挖掘(jué)“北向通”的(de)潜力，包括提升政策宣传和(hé)推广、再进一(yī)步拓宽“北向通”投(tóu)资理财产品的范畴，以及进一步简化跨境投(tóu)资和资金流动的流程，以吸引更(gèng)多的投(tóu)资者和资金。

同时，也有越来越多机构(gòu)表示希望能够拿到“跨境理财通”的“入场券”。瑞银基(jī)金销售（深圳）有(yǒu)限公司总经理何秀鸿对第一财经表示，虽然目前该机构(gòu)还不能直接参与“跨境理财通“，但已经在与有资(zī)格(gé)且(qiě)有兴趣参与此项目的公司探讨潜在合作。

“一些本土的金融机构缺少海外(wài)的经验以及如何去服(fú)务不同市场客(kè)户的经验(yàn)，我们可以分享瑞银的财富管理经(jīng)验。我们希望能够(gòu)暂时通过(guò)这样的方式加入到‘跨境理财通’的计划当中(zhōng)。”何秀鸿说。

此外，何秀鸿也建议，在“跨境理财通”中，可以(yǐ)对不同风险(xiǎn)类别的资产设立不(bù)同的额度(dù)。例如，风险(xiǎn)较低的资产类别（如债券基金）可以适度加(jiā)大投资额度，一方面可(kě)以加强风险控(kòng)制，另一方(fāng)面也可促进交易量(liàng)。