兴业银行发布2024年(nián)一季报显示(shì)，一季度该行(xíng)完成营业收入577.5亿元，同比增长4.2%；归属于母公(gōng)司的净利润同比减少3.1%，至243.4亿元。

其中，该(gāi)行持续推动(dòng)资(zī)产负债表再重构，利息净收入实现正增长、存款成本显著下降成为一季度最大亮点。

“存款方面实现(xiàn)稳规模和降 成本的平衡，存款付息率同比下降12个BP，近年(nián)来(lái)首 次低于股份(fèn)制同业中位数。”兴业银行行长陈(chén)信健在一季度业绩说明会上表示(shì)。

截至4月26日收盘，兴业银行股价收于16.43元(yuán)，当(dāng)日涨幅1.61%。

存款“稳规模、降成(chéng)本”

陈信健称，一季度兴(xīng)业银行实现了五(wǔ)个方面的(de)平(píng)衡(héng)发展。其中，“存款方面实现稳规模和降(jiàng)成本(běn)的平衡”被首先提及。

数据显示(shì)，该(gāi)行客户存款规模已连续两(liǎng)个季度缩水，其(qí)中一季度减少约333亿元(yuán)。同时，活期存款单(dān)季度净增加800亿元以上
，增量超过去年全年，活期存款占比升(shēng)至(zhì)37.8%。

具(jù)体结构上，陈信健透(tòu)露，一季度该行结构(gòu)性、保险(xiǎn)类、社(shè)保类(lèi)等成本较高的存款(kuǎn)日均余额较(jiào)年
初减少1411亿元(yuán)。

“过去我们的负债结构里确实有不合理的，包括社保财政部副部长王东伟：中央对地方转移支付已经下达8.68万亿元存款、保险协议存款等等(děng)，刚好(hǎo)今年很多都到期(qī)了(le)。”他表(biǎo)示。

此外，兴业银行以 支付(fù)、代发、收单、供应链、清结算等为抓手，推动结算性存款上量(liàng)。

一季(jì)度，该行企金低(dī)成本存款(kuǎn)日均余额较年初增加504亿元；零售存款较(jiào)年初增加359亿元，其中低成本存款新增占比达65%。

其结果是，该行存款付息率同比下降12BP至2.12%，“近年(nián)来首次(cì)低于股份制
同(tóng)业中位数，成本管控取得预期的成果”。

“我(wǒ)们存款付息率压降的幅度在股份行里也是排在(zài)前面的，预(yù)计(jì)今年还有进一步(bù)下降的空间。”兴业银行计划 财务部总(zǒng)经理林舒(shū)表示。

他还提(tí)到(dào)，对(duì)手(shǒu)工补息进行自查整改将有效(xiào)规范存款市场(chǎng)竞争。此(cǐ)外，在执行效果上，股份行相对国 有(yǒu)大行(xíng)具有一定的(de)比(bǐ)较优(yōu)势。

“按照自律机制的要求(qiú)，股份行
在不同(tóng)期限定期存(cún)款上相对大行有一定的利率定价
优势，有利于(yú)股份(fèn)行(xíng)去 拓展一些大型客户的资金。”林舒说。

“有效(xiào)稳定息差”

截
至3月末
，兴业银行资产规模约10.26万亿元，单季度增量不到千亿，为近(jìn)五(wǔ)年同期最低。同时，该(gāi)行继续推动资产负债表(biǎo)再重构。

“资(zī)产端我们重在加大重点领域、重点(diǎn)分行的(de)投入。”陈信(xìn)健(jiàn)表示。他透(tòu)露，一季度该行(xíng)13家(jiā)重点分(fēn)行新(xīn)增贷款占(zhàn)比近81%，同比提升3个百分点。

其中，全行对公(gōng)贷款（不含票据）单季度增加超过(guò)2170亿元，新投放贷款平(píng)均利率4.1%，增量和价格继续保持股份行较(jiào)好水平。

结 构上，林舒透(tòu)露，一季度该行绿色贷款、科技贷(dài)款、制造业贷款
、对公普惠贷款分别新增621亿元、624亿元、320亿元和195亿元，增幅分别达7.7%、7.5%、4.5%、9%。

另一边，受个人住房(fáng)及消费信贷(dài)需求放缓影响，该行零售贷款较年初(chū)减少300亿元，但 零售(shòu)经营(yíng)贷款增(zēng)加(jiā)86亿元，“在(zài)小品种上有回暖的迹象”。

“通过资产端和负(fù)债端(duān)的努力，有效稳定息 差，实现利息净收入正增长。”陈信健表示。

数据显(xiǎn)示，一季度兴业银行净(jìng)息差为1.87%，环(huán)比下降2个BP，同(tóng)比(bǐ)下降10个BP。“降(jiàng)幅有所(suǒ)收窄，总(zǒng)体来看表(biǎo)现优于同业。”林(lín)舒称。

展望后市，林舒预计，后(hòu)续息差还将延续下行趋势，但下行节奏会放(fàng)缓。“存(cún)款利(lì)率有一定的下(xià)降空间，可以对冲一部分息差收窄的(de)影响。”

“对兴业银行来说，我们今年的息差(chà)下降(jiàng)幅度要控制在13个BP以 内。”林舒称。

房地产行(xíng)业仍然处(chù)于深度调整(zhěng)期

资产质量方面，3月末(mò)兴业银行不良(liáng)贷(dài)款率为
1.07%，与年初持平，关注(zhù)类(lèi)贷款占(zhàn)比有所波动，拨备覆盖率微升至近(jìn)250%。

“风险成本(běn)是最大的成(chéng)本(běn)，我们经(jīng)常(cháng)介绍(shào)的几大(dà)块风险里面(miàn)，现在最大的不确定性还是在房地产这块(kuài)。”陈信健坦言。

他认为，目前房地产行业仍然处于深度调整期，市场供求关(guān)系发生重大(dà)变(biàn)化。“我行部(bù)分客户因现(xiàn)金流不及预期，下迁至关 注和不良(liáng)，对资产质量指标产生影响”。

据介绍，3月末该行表内全(quán)口径房地产融资不良资产率为1.62%，较年初上升0.09个百分点。其中零售 按(àn)揭贷款不良率基本持平；对公房地产不良资产率上升0.12个百分
点至 3.6%。

陈信健表示(shì)，将密切跟踪市场变(biàn)化，管好存量，加强风险监测和排查，做(zuò)实授信后存续期管理，确保存(cún)量业务风险(xiǎn)可控。

同时，对于出险项目，综合(hé)应用保(bǎo)交(jiāo)楼、城市房地产融资协调机制(zhì)等政策工(gōng)具，发挥敏捷小组工作机制优势，推动风险(xiǎn)项目完(wán)工销售，盘活楼盘价值，推进风险有(yǒu)效化解。

“房地产业务结构总体还比较合理，区(qū)域上集中(zhōng)在一线城市，基本是住房类的，再加上我们整个策略还是比较好的，经验也比较丰富，相信处
置这块总体也(yě)是可控的。”他说。

信用卡风险管控方面，陈(chén)信(xìn)健透露，3月末该行(xíng)信用(yòng)卡不良余额较(jiào)年
初减少5.5亿元，新发生不良同比下降24%，1—3月(yuè)平(píng)均入催率较去年下降6%，风险趋向收(shōu)敛(liǎn)。

“保持手续费(fèi)收入稳定增长”

非息收入 层面，一(yī)季度兴业银行债券类资(zī)产(chǎn)投(tóu)资收益同比(bǐ)增长显著(zhù)，对全行营收增(zēng)长贡献(xiàn)较(jiào)大。

同时，该行手续费净收入同比(bǐ)下降(jiàng)19%至62亿元(yuán)，主要是受信用卡(kǎ)、财富产品费
率调整影(yǐng)响较大。

“如(rú)果剔(tī)除不可比因素，手续费净收入实际降幅约9%，优于可比同业。”陈信(xìn)健表
示。

林(lín)舒从理财(cái)、财富代销、投行、银(yín)行卡四大板块(kuài)对手续费收入(rù)予以(yǐ)拆解：

理(lǐ)财业务方(fāng)面(miàn)，兴银(yín)理(lǐ)财日均(jūn)规模稳定在(zài)2.28万亿元，较年初增长4.3%，与行业龙头招银理财差距缩小了625亿(yì)元；一季度(dù)理财新产(chǎn)品中收同比增长32%。

“我们(men)将把握资本市(shì)场回暖契机，适度提(tí)升高费率(lǜ)的含权产品 占比，提升总体的收益水平。”林舒称。

财富代销方面，林舒表示，今(jīn)年(nián)该行(xíng)整个(gè)财(cái)富代(dài)销的收入在7亿元左(zuǒ)右，其中一季度降幅小(xiǎo)于同(tóng)业(yè)，但代销基(jī)金、代销保(bǎo)险中(zhōng)收增幅较高。

“下一步(bù)我们会稳步推进客户的分层分类营销(xiāo)体系，财富产品的迭代也是今年(nián)要关(guān)注的一个点。”他说。

投行业务方面，陈信健称，投行板块 压力来自(zì)非标业务，整个规模的压缩会对中收产生较大影响。“但我们在其他(tā)大类资产，像并(bìng)购业务类等方面
增幅会比较大(dà)，会补回一部分。”

银行卡方(fāng)面(miàn)，林舒表示，今年将加(jiā)大对(duì)代发工资、收单业务等资金源头的 把控，信用卡聚焦加强场景建
设，补齐 客户短板。

“总体来看，2024年我们会增强(qiáng)中间业务收入的多元化和稳定性，保持手续费净收入的稳定增长。”林舒表示。

责编：杨喻程

校对：刘(liú)榕枝