协定存款、通(tōng)知存款利率上(shàng)限调整新规即将落地(dì)。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前公(gōng)告了(le)关于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整(zhěng)协定存款和/或通(tōng)知存(cún)款执行利率的通(tōng)知，从(cóng)调整情况来(lái)看，执(zhí)行利率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此前下(xià)调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析(xī)师认(rèn)为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作(zuò)用较(jiào)大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债(zhài)成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存款及通知(zhī)存款利(lì)率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协(xié)定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本(běn)以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行官宣下(xià)调通知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将于(yú)2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调(diào)整人民币(bì)通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其中，协(xié)定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银(yín)行也(yě)在(zài)今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部分存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行利(lì)率进行调(diào)整，调整产品为通知(zhī)存(cún)款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款(kuǎn)业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率执(zhí)行。另(lìng)外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除紫菜是不是海鲜上述两(liǎng)家银行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行也公告(gào)了关于(yú)平安(ān)银(yín)行智能存款-通知存款产(chǎn)品调(diào)整的公告。平安银行(xíng)一天(tiān)与七天(tiān)通知存款（起存(cún)金额(é)5万及以上）执行利率按照区域有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息(xī)，相关部(bù)门通知，对协(xié)定(dìng)存款和通知存(cún)款自(zì)律(lǜ)上限进行(xíng)调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调(diào)整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)均(jūn)为自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行(xíng)利(lì)率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银(yín)行两类存款执行利率(lǜ)降(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林(lín)银(yín)行通(tōng)知存(cún)款各期限存款(kuǎn)产品(pǐn)利率(lǜ)、单(dān)位协定存(cún)款利(lì)率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联(lián)社(shè)记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省(shěng)各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调(diào)整，调(diào)整(zhěng)后为较(jiào)基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，招商(shāng)证券银行业首(shǒu)席(xí)分析师(shī)廖志(zhì)明(míng)曾(céng)预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行(xíng)7天期(qī)智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行(xíng)客服对财联社记(jì)者介绍，单位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签订协定存(cún)款合同(tóng)，开立(lì)银(yín)行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对基(jī)本(běn)额度内存款按活期存款利(lì)率计(jì)息，超过基(jī)本额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种存(cún)款。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通知存(cún)款分为(wèi)一天通知存(cún)款和七天通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或(huò)网上银(yín)行等渠道提(tí)前一天或七天通知银行(xíng)，即可(kě)按(àn)实际存(cún)期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付(fù)利(lì)息。

　　民生证券分析(xī)师(shī)表示，协定存款性质介于(yú)活期和定期存款之间。协定存款中，一定(dìng)金(jīn)额(é)存(cún)款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协(xié)定(dìng)存款利率计(jì)付利息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银行(xíng)存款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四(sì)大(dà)行的单位(wèi)通知(zhī)存(cún)款为例，常年只占企业(yè)存款(kuǎn)总规(guī)模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一般都要求最(zuì)低(dī)起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外通知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存款(kuǎn)实际上是针对(duì)特定(dìng)存取需求的客户(hù)，面(miàn)向的(de)范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调整对(duì)老百姓有何(hé)影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一(yī)定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存款基本(běn)上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一紫菜是不是海鲜般老百姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下调(diào)，也有助于(yú)刺激企业投资并降(jiàng)低(dī)融(róng)资成(chéng)本。

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