近期，多家(jiā)险(xiǎn)企(qǐ)获批增加注册(cè)资本或发行资本(běn)补充债券。

　　为提高偿付能(néng)力，近年(nián)来(lái)，多家险企以增资、发债的形式“补血(xuè)”。今(jīn)年以(yǐ)来，已有7家险企增(zēng)加(jiā)注册资本获批，合计增资125.29亿元；5家(jiā)险企合计(jì)发行218亿元资(zī)本补充债券。也就是说，共有12家险企累计“补血”343.29亿元。

　　整(zhěng)体(tǐ)看来，“补血(xuè)”路(lù)上(shàng)，增资和(hé)发债较多且较为顺利的主要(yào)是大(dà)型公司，中小险企(qǐ)增资仍比较(jiào)难，很多(duō)偿付(fù)能力(lì)不达(dá)标(biāo)的中小险企，资本(běn)金多年难以得到(dào)补充。

　　大(dà)型(xíng)险(xiǎn)企“补血”手(shǒu)笔大人保寿险获批发债120亿元

　　险(xiǎn)企(qǐ)增资、发债(zhài)主(zhǔ)要是(shì)为(wèi)满(mǎn)足(zú)业务发展和偿付能力需要(yào)。

　　根据各公(gōng)司(sī)官网以(yǐ)及监管披露(lù)信息(xī)来看，今年以来，已有(yǒu)7家险(xiǎn)企增加注(zhù)册资本获批，合计(jì)增资125.29亿元。获批增资的险企(qǐ)多(duō)在去年发布公告。其中，国(guó)寿(shòu)财(cái)险增资最多(duō)，达90亿(yì)元，占总增资额的“半(bàn)壁江山”。

　　具体看来(lái)，爱心人寿(shòu)增资3.2亿(yì)元，目前注册资本达到20.2亿元；国寿财险(xiǎn)增资90亿元，注册(cè)资本达到278亿(yì)元；阳光保险增(zēng)资11.5亿(yì)元，注册资本达到115.02亿元；太(tài)保产(chǎn)险增资(35c到底有多大，35c是多少zī)4.78亿元，注(zhù)册资本达到199.48亿元(yuán)；瑞(ruì)再企(qǐ)商(shāng)保险增资1.01亿元，注册资本达到7.7亿元(yuán)；华贵人寿增资10亿元，注册资本达(dá)到(dào)20亿元；国(guó)宝人寿(shòu)增资4.8亿(yì)元，注册资本达到(dào)19.8亿元。

　　公开(kāi)信(xìn)息显示，今年(nián)以(yǐ)来还有(yǒu)太平(píng)财(cái)险、国宝(bǎo)人寿、财信吉祥人(rén)寿等9家险企(qǐ)发布了增资公告。

　　除增(zēng)资(zī)外，发行资本补(bǔ)充(chōng)债券也是保险公司(sī)“补血”的方式之一。

　　今(jīn)年(nián)以来，紫金财险、中华(huá)联合人寿、农银人(rén)寿、中再(zài)财险、太(tài)保产险(xiǎn)、中国人保获(huò)批在(zài)全(quán)国银行间债券(quàn)市场公开发行(xíng)10年期可赎回资本补(bǔ)充债券，发行规(guī)模从6亿元至120亿元不等。其中，中(zhōng)国人保发行规模最(zuì)大(dà)，为(wèi)不超(chāo)过120亿元。

　　从目前一级(jí)市场发(fā)债(zhài)情况来(lái)看(kàn)，根据Wind数(shù)据统计，今年以来(lái)，5家险企(qǐ)发行资本补充债，规(gu35c到底有多大，35c是多少ī)模达218亿元(yuán)。利安人寿于3月10日发(fā)行10亿元资(zī)本(běn)补充债(zhài)；太平再保险于(yú)3月3日发行13亿(yì)元资(zī)本补(bǔ)充债；农银人寿于3月30日(rì)发行35亿(yì)元资本补充债；中再产(chǎn)险(xiǎn)于5月5日发行40亿元资本(běn)补(bǔ)充债；人保寿险于5月25日发行120亿元资本补(bǔ)充债(zhài)券。

　　中小(xiǎo)险企“补血”不易复星联合健康三次增资失败

　　据公开(kāi)信息显示(shì)，近年来增资的企业中，中小(xiǎo)险企占大(dà)多(duō)数(shù)。

　　据中(zhōng)国保(bǎo)险行业协会(huì)官(guān)网(wǎng)披露信息(xī)以及国家金(jīn)融监督管理总局(jú)官(guān)网信息显示(shì)，2022年共有23家险企公布增资计划，截至目前已有19家公(gōng)司获批增(zēng)资，其中包(bāo)含上述国寿财(cái)险、太保(bǎo)产险等大型险企还有太平科技保险、安联资管、中意资(zī)管(guǎn)等公司。而(ér)长城(chéng)财(cái)富(fù)保险资管(guǎn)、都邦财险、中银三(sān)星人寿、复星保(bǎo)德信人(rén)寿4家公(gōng)司的增资需求尚未被(bèi)批(pī)复(fù)。

　　从实际情(qíng)况(kuàng)来看，大型险企增资(zī)相(xiāng)对顺利且规(guī)模较高，中小(xiǎo)险企增资并(bìng)不容易。

　　有险企在增资时，股东认缴并不积极。都邦财险曾披(pī)露，该公司2022年5月(yuè)17日召开临时股(gǔ)东大会审议通过(guò)了有关都邦财(cái)险(xiǎn)增(zēng)资扩股的(de)议案，拟增资4亿元。各增资股东将(jiāng)以货(huò)币方式(shì)向公司(sī)投入资金(jīn)。但根据都邦财险发(fā)布公(gōng)告显示，截至2022年(nián)5月(yuè)31日，尚有1.1601亿股的认购额度未由股(gǔ)东认购，将进入下一轮同(tóng)比例增资。

　　有险企多(duō)次尝试增资，至今(jīn)仍(réng)没有成功。自(zì)2018年开始，复星联合健康此(cǐ)前曾作出三(sān)次增资计划，但至今仍未(wèi)成功。今年5月23日(rì)，复(fù)星联合健康再次对外公布(bù)增资计划，拟增发(fā)1.94亿股股份(fèn)，公司(sī)注册资本金由5亿元增加至6.94亿元。

　　此(cǐ)外(wài)，一些偿付能力不(bù)达标的险(xiǎn)企中，多家公司资本常(cháng)年(nián)得(dé)不(bù)到补充(chōng)。

　　根据公开信息显示，截至一(yī)季(jì)度末，最(zuì)近风险综合评级(jí)为C类(lèi)险(xiǎn)企的有华(huá)汇(huì)人寿(shòu)、合众人寿(shòu)、幸福人(rén)寿、长(zhǎng)生人(rén)寿、渤(bó)海人寿、百年人寿、三峡人寿、华安财(cái)险、安华农险、渤海财险、富德(dé)财(cái)险(xiǎn)、前(qián)海(hǎi)财险、珠峰财险；D类(lèi)的(de)险企为北(běi)大方正人寿、都邦(bāng)财险。

　　“V观财报(bào)”（微信号(hào)ID:VG-View）梳理(lǐ)发现，2019年以后，上述(shù)险(xiǎn)企中，除渤(bó)海财险外，均未(wèi)获(huò)批增资。其中合众(zhòng)人寿、长生人寿、渤海(hǎi)人寿、百年人寿、富德(dé)财(cái)险、安(ān)华农险于2015年至2016年之间(jiān)获批增资。

　　为什么中小险企增资相对困难？

　　对外经济贸易大(dà)学保险(xiǎn)学院教(jiào)授王国(guó)军对(duì)“V观财报”表(biǎo)示，中小保(bǎo)险(xiǎn)公司在市(shì)场(chǎng)竞争中(zhōng)不占优势(shì)，前景不明，投资回报期较长，经常不被投资(zī)人看好，所(suǒ)以存(cún)在增资(zī)难的问题。

　　面(miàn)对增资难题(tí)，王国军表示(shì)，中小险企应(yīng)打造自(zì)己的核心竞争力，在某一(yī)个领域取(qǔ)得优(yōu)势，成(chéng)为行业(yè)翘楚，形(xíng)成稳定(dìng)的保费和利润来源。恶性循环是(shì)中小保(bǎo)险公(gōng)司容(róng)易掉落的陷阱(jǐng)，必须(xū)在恰当的时机找(zhǎo)到独特的业务(wù)模式，才(cái)能逐步(bù)走(zǒu)向良性(xìng)循(xún)环。中小险企保持偿付能力处于正常水平其(qí)实(shí)并不(bù)是难事，不照抄大型保(bǎo)险公司的(de)业(yè)务(wù)模式，不随波(bō)逐流，不盲目扩(kuò)张，提高(gāo)资金运作能力，稳(wěn)扎(zhā)稳(wěn)打打造公司的核心竞(jìng)争力。

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