财联社4月21日讯(xùn)（记(jì)者 王(wáng)宏）财(cái)联社记者从业内获(huò)悉，近期监(jiān)管部门正陆续召(zhào)集相(xiāng)关保(bǎo)险公司开会，主(zhǔ)要内容是进行窗口指导，要(yào)求寿险公(gōng)司调整新开发(fā)产(chǎn)品的定价利率，控制利差损，要(yào)求新(xīn)开发产品的(de)定价利率从3.5％降到3.0％。主要思想是(shì)市(shì)场有效(xiào)，监管(guǎn)有为，主体调节在先，控制节奏，实现软着陆(lù)。

　　新开发产(chǎn)品定价利率或从3.5％降到3.0％

　　财联社记者获悉，近日监管部门陆续召集了多家寿险(xiǎn)公司开会，以窗口指(zhǐ)导的(de)名(míng)义(yì)，要求公(gōng)司调整产品利率，控制利(lì)差损。

　　据(jù)悉，监管要求险企新开(kāi)发产品的定(dìng)价利率(lǜ)从(cóng)3.5％降到3.0％。此(cǐ)次(cì)调整(zhěng)的(de)主要思路是(shì)市(shì)场(chǎng)有效(xiào)，监管有为(wèi)，主体调节在先(xiān)，控制节奏，实现软着陆(lù)。

　　这(zhè)次调整是不久前(qián)监(jiān)管(guǎn)召(zhào)集险企进行调研会(huì)的后续。3月21日财联(lián)社记(jì)者曾报道，为引导人身险业降低负债成本，加强行业负债质量管理，银保监会人身险部组织保险行业(yè)协(xié)会以及(jí)多家保(bǎo)险公司开展调研(yán)。将重点(diǎn)调研普通险(xiǎn)预定利率分布、分红险预定利率和分(fēn)红水(shuǐ)平等公司负债(zhài)成本情况(kuàng)，以(yǐ)及(jí)降(jiàng)低责任(rèn)准备金评估利率(lǜ)对公(gōng)司和行业的影响，包括对新(xīn)产品(pǐn)定价、存量(liàng)业务退保(bǎo)、销售(shòu)行(xíng)为、市场竞争分析(xī)变化等(děng)的影(yǐng)响。

　　随(suí)后据报道，监管(guǎn)在北京、南京、武汉三(sān)地召开(kāi)座谈会。其中，北(běi)京参会(huì)的(de)保(bǎo)险(xiǎn)公司包括中(zhōng)国人寿、新华人寿、阳(yáng)光人寿、中邮人寿等；南京(jīng)参会的保险公司有太保寿险、工银安盛人寿(shòu)、安联人寿、中韩(hán)人寿等；武汉参会的保险(xiǎn)公司有合众(zhòng)人寿、国富人寿(shòu)、国华人寿等。

　　据当(dāng)时参会(huì)的(de)一位总精算(suàn)师表示(shì)，各险企基本就(jiù)降低责(zé)任准(zhǔn)备金评估(gū)利率达成(chéng)共(gòng)识(shí)，有公司建议(yì)分(fēn)阶段调整，比如普通型长期年(nián)金的责任(rèn)准备金(jīn)评(píng)估利率(lǜ)目前为(wèi)年(nián)复(fù)利3.5％，可(kě)以先(xiān)降到3％，以后(hòu)再动(dòng)态调整。具体(tǐ)的调整方案还(hái)有待监管(guǎn)研究后出台。

　　有保(bǎo)险公司业内(nèi)人士对财联社(shè)记(jì)者表示：“已经准(zhǔn)备(bèi)好利率3.0的产品了”。也(yě)有业(yè)内人士对财联社记者表示，此(cǐ)次(cì)主要(yào)涉及新开发产(chǎn)品的定价利率，以往的产(chǎn)品不受影(yǐng)响，行业(yè)“炒停售”难以避免(miǎn)。

　　下调预定利率避(bì)免利差损(sǔn)风险

　　平安非银团(tuán)队(duì)表示，我(wǒ)国险企资产配置风格稳健(jiàn)，债券(quàn)投(tóu)资比例稳步提升，其他资产以非标资产为主、投资(zī)比例(lì)持续回落，股票和基金投资比例基本稳定。2018年以来，主要券(quàn)种(zhǒng)长端利率(lǜ)中(zhōng)枢下行(xíng)，准确的近义词有哪些，准确 的近义词是什么？长(zhǎng)久期(qī)债券和优质非标资产(chǎn)供给(gěi)有限，保险固收类(lèi)资产配置面临挑战。同时，权益市场波动率较大、对(duì)投资收益率影响较大。近(jìn)年监管按产品(pǐn)类型调整评(píng)估利(lì)率、防范化解利(lì)差(chà)损风险。2023年3月银(yín)保监会召开座谈会，各险企已(yǐ)就降低责任(rèn)准备金评估利率(lǜ)达成共识。

　　东吴证券非银团(tuán)队此前曾表示，短期(qī)来看，引导降低负债成本将大幅刺(cì)激产(chǎn)品销(xiāo)售，老产品停售炒作(zuò)难以避(bì)免。中期来看，预定利率(lǜ)跟随(suí)评估利率下行，保险公司分红(hóng)险占比提升，有(yǒu)望缓解(jiě)人身(shēn)险公司(sī)刚(gāng)性负债成本压力，寿(shòu)险产品本身(shēn)保本属性有望进一步强化。

　　实(shí)际上，监管历史(shǐ)上有过多次调整(zhěng)评(píng)估利率的行(xíng)动。据悉，1992年到1996年间，保(bǎo)险公(gōng)司为了和(hé)银行竞(jìng)争，长期保险的预定利率均在8％以上。考(kǎo)虑到利差损风(fēng)险，准确的近义词有哪些，准确 的近义词是什么？1999年，原保(bǎo)监会下发《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》，全面叫停(tíng)高预(yù)定利率(lǜ)产品，强制寿险公司将寿险保单的预定利率调整为不超过(guò)年复利(lì)2.5％。

　　此外，从全球市场来看(kàn)，美(měi)国(guó)在20世(shì)纪80年代，日(rì)本在(zài)20世纪(jì)90年代末都曾(céng)面临(lín)利差损风险。1970年左右，美国寿(shòu)险业竞争激烈，为提高竞争力，险(xiǎn)企销售大量高负债成本、低利润产(chǎn)品。1980年左右，利率下行，投资承压(yā)，据(jù)美国审计总(zǒng)署统计(jì)，1975年(nián)-1990年(nián)间共(gòng)有176家人寿和健(jiàn)康保险公司破产，其中80％发生在1982年以(yǐ)后，主要系险企销售大量对(duì)利率敏感的低利润产(chǎn)品(pǐn)；同时市场压力致(zhì)使投资(zī)端面临(lín)亏损。

　　平安非银(yín)团队(duì)表(biǎo)示，参考海外，低利(lì)率环境(jìng)下，负债端(duān)主要通过调整寿险产品(pǐn)结构(gòu)、下调(diào)预定利率的(de)方式来避(bì)免利差损(sǔn)风险。近年来，我国长端利率地位震(zhèn)荡、权(quán)益市场波(bō)动加剧，寿险(xiǎn)行业(yè)面临着潜在的利差损风险、险(xiǎn)企(qǐ)利润(rùn)承压(yā)。保险(xiǎn)监管趋严，通过发布产品负(fù)面(miàn)清单、下调演示利率、分产品调整评估利率(lǜ)等降低负债端成本。

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