协定存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限调整(zhěng)新规即将落(luò)地。今天，多(duō)家(jiā)银行提(tí)前(qián)公告了(le)关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整情(qíng)况来看(kàn)，执行利率多调整为新规的自(zì)律上限，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，银行业券商(shāng)分析(xī)师(shī)认为(wèi)，对(duì)于规范协(xié)定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负(fù)债成本(běn)。预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于(yú)对公(gōng)业(yè)务(wù)，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通(tōng)知存款基本(běn)以对公活期存(cún)款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的(de)影响不(bù)大。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣(xuān)下调通知(zhī)、协(xié)定存款利(lì)率 执行利率多(duō)为自(zì)律上限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协(xié)定存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)。其中(zhōng)，协定存(cún)款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发布关于调整部分存款产品执行利率的(de)公告。桂(guì)林银行称为(wèi)推(tuī)动存款利率市场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行(xíng)利率进行调(diào)整(zhěng)，调整(zhěng)产(chǎn)品为(wèi)通知(zhī)存款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率水平和实(10根虫草泡8斤酒合适吗，一斤酒放多少冬虫夏草泡合适shí)际存期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之后支(zhī)取的(de)通知存款业(yè)务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款利率调(diào)整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关(guān)于平安银行智能存(cún)款-通知存款产品调整的(de)公告。平安银行(xíng)一天与七天通知存(cún)款（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执行利率按(àn)照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行(xíng)调整(zhěng)后的执行利率较基(jī)准利(lì)率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国(guó)有银行（四(sì)大(dà)行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行(xíng)基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银行(xíng)、桂林银行协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律上(shàng)限(xiàn)。另外(wài)，平(píng)安银行(xíng)除(chú)杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率也为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的银行两类(lèi)存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂(guì)林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位(wèi)协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定存(cún)款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服(fú)人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省各(gè)分行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后(hòu)为(wèi)较(jiào)基准利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调(diào)整后，平(píng)安银行江苏(sū)部分分行的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖(liào)志明(míng)曾预计新(xīn)规(guī)则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看(kàn)，目前六(liù)大行(xíng)1天(tiān)、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行(xíng)7天(tiān)期智能(néng)通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款(kuǎn)是(shì)指企业与我行签订协定存(cún)款合同，开立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银(yín)行(xíng)对基本额度内存款(kuǎn)按活期(qī)存款(kuǎn)利(lì)率计(jì)息，超过基(jī)本(běn)额度(dù)的部分(fēn)，按(àn)协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ)支(zhī)付(fù)利息的一种存款。协定存款分为普通(tōng)型协定存款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过手机(jī)银行或网上银行等渠道提前一天或七(qī)天通知银行，即可按实际存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种档次利(lì)率计(jì)付(fù)利(lì)息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一(yī)定(dìng)金(jīn)额存款按(àn)普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分(fēn)按(àn)协定(dìng)存款利率计(jì)付利息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)在(zài)银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知(zhī)存款为例，常(cháng)年只占企业存款(kuǎn)总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都要求最低(dī)起存金(jīn)额，门槛相对(duì)较高；此外通知存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款实际上是针对(duì)特定存取需求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺(cì)激(jī)消(xiāo)费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎么(me)看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大(dà)。对于(yú)企业来(lái)说，会有(yǒu)一定的(de)利息损失(shī)，但若存(cún)贷(dài)款利率都能(néng)有所下调，也(yě)有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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