协定存款、通知存款利率上限调(diào)整新(xīn)规即将落(luò)地。今天，多家银行(xíng)提前(qián)公(gōng)告(gào)了关于(yú)自5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存款和/或(huò)通知(zhī)存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自(zì)律上(shàng)限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，银行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用较大，减少(shǎo)存款定价(jià)的无序竞争，合(hé)力压(yā)降(jiàng)银行负债成本。预计(jì)新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协(xié)定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基本以对(duì)公(gōng)活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对(duì)一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下(xià)调通知、协定(dìng)存款利率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府银(yín)行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其(qí)中，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银(yín)行(xíng)也在今(jīn)日发布关于调整部分存(cún)款产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率的(de)公告(gào)。桂林(lín)银行称为推动(dòng)存款利率市场化(huà)，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调(diào)整(zhěng)，调整产品为通(tōng)知(zhī)存(cún)款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存(cún)款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通知(zhī)存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应(yīng)利(lì)率(lǜ)水平和实际存期计(jì)息(xī)，5月(yuè)15日(rì)（含）之后(hòu)支取(qǔ)的通知存款(kuǎn)业(yè)务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协(xié)定存款利(lì)率调整后(hòu)执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中，平安银行也(yě)公告了关(guān)于平(píng)安银行智能(néng)存(cún)款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平(píng)安银行一天与(yǔ)七天通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及以上）执行(xíng)利率按照区(qū)域(yù)有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的(de)执行(xíng)利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率则(zé)较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能(néng)通知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相关部(bù)门通(tōng)知(zhī)，对协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机构执行(xíng)基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自(zì)5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂(guì)林(lín)银行(xíng)协定存(cún)款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率(lǜ)也为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调(diào)整的(de)银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行(xíng)通知(zhī)存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存(cún)款以及(jí)协(xié)定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服(fú)人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整前），该(gāi)行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知(zhī)存(cún)款利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)后为(wèi)较基准利率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整后，平安银(yín)行(xíng)江苏(sū)部分分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业(yè)首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对(duì)大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂(guà)牌利率(lǜprepare的名词形式是什么，prepare的名词形式可数吗)多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限。另(lìng)外，也(yě)有(yǒu)一(yī)股份行7天期(qī)智(zhì)能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一(yī)家大行客服(fú)对财联社(shè)记者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款是指企业与我行(xíng)签订协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对基本额度(dù)内存款(kuǎn)按(àn)活期存款利率计息，超过基本额度(dù)的(de)部分(fēn)，按协定存款利率支付利(lì)息的一种存款。协(xié)定存款分为普(pǔ)通型协(xié)定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和(hé)七天通知存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过(guò)手机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道(dào)提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币种档(dàng)次利率计付利(lì)息。

　　民(mín)生(shēng)证券分(fēn)析(xī)师表示(shì)，协(xié)定存款性质介于活期和定(dìng)期存款之(zhī)间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利率(lǜ)计付利息，剩(shèng)余部分按协定存(cún)款利率(lǜ)计付利(lì)息，只面向(xiàng)企业(yè)办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存(cún)款中占比(bǐ)不高，以四大行的(de)单位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存(cún)款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低起存金额(é)，门槛(kǎn)相对较高；此外(wài)通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为，降(jiàng)息(xī)一(yī)方面有利(lì)于(yú)刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压力(lì)，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开证券分析师罗(luó)志恒(héng)表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通知存款基本上以(yǐ)对(duì)公(gōng)活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于(yú)企业来(lái)说，会有一定的(de)利息损失，但(dàn)若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺(cì)激企业投资(zī)并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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