协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日起调整协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)/或通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)的通知，从调整情况来(lái)看，执行利(lì)率多调整为(wèi)新规的(de)自(zì)律上限，相较(jiào)于(yú)此前下调幅度不一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款自律上限调整新(xīn)规，银(yín)行业(yè)券(quàn)商分析师认为，对于(yú)规范协(xié)定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用(yòng)较大，减(jiǎn)少(shǎo)存(cún)款(kuǎn)定价的无(wú)序竞争，合力压(yā)降银(yín)行(xíng)负债成本。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对(duì)大(dà)行及部分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多(duō)为自(zì)律上限

　　具体来看，四(sì)川(chuān)天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调(diào)整人(rén)民币通知存(cún)款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利率的公(gōng)告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对(duì)部分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知(zhī)存款、单(dān)位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌(pái)公(gōng)告的(de)相应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后(hòu)支(zhī)取的通知(zhī)存款业务(wù)按(àn)照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安银(yín)行也公(gōng)告(gào)了(le)关于(yú)平(píng)安银(yín)行智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平(píng)安银行一天与(yǔ)七天通知(zhī)存款（起存金额5万及(jí)以上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调整后的执行利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等起飞前多久停止登机，起飞前多久停止登机口分(fēn)行执行(xíng)利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通(tōng)知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通(tōng)知，对(duì)协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上限进行(xíng)调整，其中，国(guó)有银(yín)行（四大(dà)行）执行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林(lín)银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率也(yě)为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上述(shù)官宣调(diào)整的银(yín)行(xíng)两类存款执行(xíng)利(lì)率降幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林(lín)银行(xíng)通知存款各期限起飞前多久停止登机，起飞前多久停止登机口存款产品利率、单(dān)位(wèi)协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银(yín)行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调整，调(diào)整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银(yín)行业首席分(fēn)析师廖(liào)志明曾预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及通知存款利(lì)率，但对(duì)大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来起飞前多久停止登机，起飞前多久停止登机口看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新(xīn)规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)，一家大行客(kè)服对财联(lián)社记者介绍(shào)，单位(wèi)协定存(cún)款是指企业与我行(xíng)签订协定存款(kuǎn)合同，开立(lì)银行结算账(zhàng)户，约(yuē)定期(qī)限，并商定(dìng)账户基(jī)本额度，银行对基本额(é)度内存款按活(huó)期(qī)存款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普(pǔ)通(tōng)型协定(dìng)存款和(hé)传(chuán)统型协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一天(tiān)通知存款和七天(tiān)通知(zhī)存款，支取时通过手机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存期及(jí)支(zhī)取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证(zhèng)券分析师表示(shì)，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)性质介于活期(qī)和定期存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定(dìng)存款在银(yín)行(xíng)存款中占比不高，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)一般(bān)都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此外(wài)通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)实(shí)际(jì)上是(shì)针对特定存取需求(qiú)的客户，面向(xiàng)的范围(wéi)有限。

　　两类存款利(lì)率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力(lì)，但(dàn)另(lìng)一(yī)方(fāng)面老百姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基(jī)本上以对公活(huó)期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百(bǎi)姓的(de)影响不(bù)大(dà)。对于企业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低融资成本。

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