协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限调(diào)整新规即将落(luò)地。今天，多家银(yín)行提前公(gōng)告了关(guān)于自5月(yuè)15日起调(diào)整协定存款和/或通知存款执(zhí)行利(lì)率的通知，从(cóng)调(diào)整(zhěng)情况来(lái)看，执行利率多调整为新规的自(zì)律上限(xiàn)，相(xiāng)较于(yú)此(cǐ)前(qián)下调(diào)幅度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行(xíng)业券(quàn)商(shāng)分析师认为，对于(yú)规范协定存款定(dìng)价秩序作用较(jiào)大(dà)，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价(jià)的无序竞争，合(hé)力压降(jiàng)银行负债成本。预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本(běn)以对(duì)公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老百(bǎi)姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行称(chē国际歌的作者是谁哪国人，国际歌作者是哪个国家的人ng)，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知(zhī)存款及协定存款产(chǎn)品执行利(lì)率。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银(yín)行也在今日发布(bù)关(guān)于调整部分(fēn)存款产品执(zhí)行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率进行调(diào)整，调整(zhěng)产品为通知(zhī)存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平(píng)和(hé)实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知存款业务按(àn)照调(diào)整后挂(guà)牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告(gào)了关于平安银行(xíng)智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)调整的公告(gào)。平安(ān)银行一天与(yǔ)七天(tiān)通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域(yù)有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部(bù)门(mén)通知，对协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款自律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)、桂林(lín)银行协定存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整后，两类存款执行利(lì)率均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存(cún)款产品(pǐn)利率(lǜ)、单(dān)位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及(jí)协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对(duì)财联社记(jì)者介绍，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各分行曾(céng)在5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为(wèi)较(jiào)基(jī)准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行(xíng)利(lì)率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券银行(xíng)业(yè)首席(xí)分析师廖志明曾预计新规(guī)则会(huì)普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前六大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知(zhī)存款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期(qī)智能通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行(xíng)客(kè)服对财联社记者(zhě)介绍(shào)，单位协定存款是指企业(yè)与我行签(qiān)订协(xié)定存款合(hé)同(tóng)，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银行对基本额(é)度内存款按活期存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的(de)一种(zhǒng)存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和(hé)传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外(wài)，通(tōng)知存(cún)款分为一(yī)天通知(zhī)存款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支取时通过手机银(yín)行(xíng)或(huò)网上(shàng)银行等渠(qú)道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质(zhì)介于(yú)活(huó)期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存款利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款和协(xié)定存款在银行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单(dān)位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)一(yī)般都要(yào)求最低起(qǐ)存(cún)金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实(shí)际上是针对特定存(cún)取需(xū)求的(de)客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利(lì)于(yú)刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企(qǐ)业(yè)经营(yíng)压力(lì)，但另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么(me)看待(dài)双方观(guān)点？粤开(kāi)证券(quàn)分析师罗志恒(héng)表示(shì)，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款利(lì)率都能有所(suǒ)下(xià)调，也有助于(yú)刺激(jī)企业投资并降低融资(zī)成本。

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