协(xié)定(dìng)存(cún)款、通知(zhī)存款利率上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多(duō)家(jiā)银行提前公告(gào)了关(guān)于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情(qíng)况来看，执行(xíng)利率多调整为新规的(de)自律(lǜ)上(shàng)限，相(xiāng)较(jiào)于(yú)此前下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调(diào)整新(xīn)规，银行业券商(shāng)分析(xī)师认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款定价的无序竞(jìng)争，合力(lì)压降银(yín)行负(fù)债成(chéng)本。预计(jì)新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公(gōng)活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存款利(lì)率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂林银(yín)行也在今(jīn)日(rì)发布关(guān)于(yú)调整部分存款产品执行(xíng)利率的(de)公告。桂林(lín)银行称为推(tuī)动存(cún)款利率市(shì)场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为(wèi)通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通(tōng)知存款、七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知存(cún)款按支取日挂(guà)牌(pái)公告的相(xiāng)应利率水平和实(shí)际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的通知存(cún)款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行(xíng)，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银(yín)行(xíng)也(yě)公告了关于平安银行(xíng)智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公(gōng)告。平(píng)安银(yín)行一天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按(àn)照(zhào)区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对(duì)协定存款和(hé)通知存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存(cún)款、通知(zhī)存款调整后，两(liǎng)类存款执(zhí)行利率(lǜ)均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外(wài)，通知存款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行执行(xíng)利率也为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上(shàng)述官(guān)宣调(diào)整的(de)银行两(liǎng)类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联(lián)社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整(zhěng)后，平(píng)安(ān)银行(xíng)江苏(sū)部分分行的(de)执(zhí)行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大(dà)行及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看(kàn)，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次(cì)新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份(fèn)行7天期(qī)智能(néng)通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财(cái)联社记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商(shāng)定账户基(jī)本额(é)度(dù)，银(yín)行对基本额度内存款按(àn)活期存款利率(lǜ)计(jì)息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存(cún)款利率支付(fù)利息的一(yī)种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普通型(xíng)协定存(cún)款和传统型协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为一天通知存款和(hé)七天(tiān)通知存(cún)款，支取(qǔ)时通过(guò)手机银行或网上银行(xíng)等(děng)渠道提前一天或(huò)七天通知(zhī)银行(xíng)，即可(kě)按实际存期及支(zhī)取(qǔ)日相应币(bì)种档(dàng)次(cì)利(lì)率计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介(jiè)于活期和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定(dìng)金(jīn)额存款按(àn)普通(tōng)活期利(lì)率(lǜ)计付利息，剩余部分(fēn)按协维他奶出了什么问题，维他奶出了什么下架定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利(lì)息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大行的单(dān)位通知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企业(yè)存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一(yī)般都要(yào)求最低起存金(jīn)额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特(tè)定存(cún)取需求(qiú)的客户，面向(xiàng)的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺(cì)激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力(lì)，但另(lìng)一方面老百(bǎi)姓(xìng)手里的(de)存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗(luó)志(zhì)恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看(kàn)，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本上以对(duì)公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息(xī)损失，但若存(cún)贷款利(lì)率(lǜ)都能有所下调，也有助(zhù)于刺激(jī)企业投资并降低融资(zī)成本。

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