协定存款、通知存款利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知(zhī)存款执行(xíng)利率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调(diào)整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上(shàng)限调(diào)整新规，银行(xíng)业(yè)券(quàn)商分析(xī)师认为，对于(yú)规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价的无序(xù)竞争，合(hé)力压降(jiàng)银行负(fù)债成(chéng)本。预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下调通知(zhī)、协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ) 执行(xíng)利率多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来(lái)看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人(rén)民币通知存款及协(xié)定存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其(qí)中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为(自制苏打水可以降尿酸吗，自制苏打水和买的苏打水区别wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银(yín)行也(yě)在今日发(fā)布关于调整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、自制苏打水可以降尿酸吗，自制苏打水和买的苏打水区别单位协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天(tiān)通知存款、七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息(xī)，5月15日(rì)（含）之后支取(qǔ)的通知存(cún)款(kuǎn)业(yè)务(wù)按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另(lìng)外(wài)，单位(wèi)协定存款利(lì)率调整后(hòu)执(zhí)行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份(fèn)行(xíng)中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产(chǎn)品调(diào)整的(de)公告。平安银(yín)行一天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率按照区域有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利(lì)率(lǜ)较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行(xíng)基(jī)准利率加(jiā)10BP，其(qí)他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款调整后，两类存款执(zhí)行利率均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执(zhí)行利率也(yě)为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知(zhī)存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府银行客服人员对财联(lián)社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)后(hòu)为较(jiào)基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江(jiāng)苏部分分(fēn)行的执行(xíng)利(lì)率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，招商证券(quàn)银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存(cún)款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大(dà)行客(kè)服对财联(lián)社记(jì)者(zhě)介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与(yǔ)我行(xíng)签订协定存(cún)款合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本额(é)度，银(yín)行(xíng)对基本额(é)度内(nèi)存(cún)款按活期存款利率计息，超过基本(běn)额度的部分，按(àn)协定(dìng)存款利率(lǜ)支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款和(hé)传统型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通知存(cún)款(kuǎn)和七天(tiān)通知存款，支取时(shí)通过手机(jī)银行或(huò)网上银行等(děng)渠道(dào)提(tí)前(qián)一天或(huò)七(qī)天(tiān)通知银行，即可按(àn)实际存期及支取日相应币种档(dàng)次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介(jiè)于活(huó)期和(hé)定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利(lì)息，剩(shèng)余部(bù)分(fēn)按协(xié)定(dìng)存款利(lì)率计付利息，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款在银行(xíng)存款中占(zhàn)比不高，以四大行的单位通知存款为(wèi)例，常年只占(zhàn)企(qǐ)业存(cún)款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般(bān)都要求最低(dī)起存金额(é)，门槛(kǎn)相对较高；此外通(tōng)知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的(de)范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利(lì)率调整对老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认(rèn)为，降息一方面(miàn)有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营压力，但另一(yī)方面(miàn)老百姓手里(lǐ)的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗(luó)志恒表示，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存(cún)款和(hé)通知存款基本上(shàng)以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的利息(xī)损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调，也有(yǒu)助(zhù)于(yú)刺(cì)激企业投资并降(jiàng)低融(róng)资成(chéng)本(běn)。

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