金(jīn)融界5月1日消息 加州金融监管机构接管了第一共和银行，并任(rèn)命联邦(bāng)存款保险公(gōng)司（FDIC）为(wèi)接管人(rén)。此(cǐ)前，他们试图说(shuō)服竞(jìng)争对手让这家境况(kuàng)不佳的银行维持下(xià)去，但最后的努力失败(bài)了(le)。

　　摩根大通(tōng)银行（JPMorgan Chase Bank）周(zhōu)一早间发(fā)布的一份声明(míng)称，该行将承担(dān)包括未(wèi)投保存款在内的所有(yǒu)存(cún)款，以(yǐ)及该行几(jǐ)乎(hū)所有资(zī)产。

　　目前第一共和银行的总资产(chǎn)约为2291亿(yì)美元，其在美国8个州的(de)84个办事处(chù)将以摩根(gēn)大通分支机构的(de)身份于今日重(zhòng)新开业。

　　据了解，这是两个月内(nèi)第三(sān)家倒闭(bì)的美国区域性银行。不(bù)到(dào)两个月前，硅谷(gǔ)银行和纽约签名银行因(yīn)存款外流(liú)而(ér)倒闭，迫使(shǐ)美(měi)联储采取(qǔ)紧急措施介(jiè)入(rù)，以(yǐ)稳定市(shì)场(chǎng)。

　　截(jié)至(zhì)发稿，第(dì)一共和银(yín)行盘前暴跌(diē)超40％，报(bào)价2.04美元(yuán)。

　　小摩将承担(dān)包括未(wèi)投保存款(kuǎn)在内的所(suǒ)有(yǒu)存款(kuǎn)

　　根据(jù)交(jiāo)易内容，摩根大通将收(shōu)购第一共(gòng)和银(yín)行的绝大(dà)部分资产，包(bāo)括(kuò)约1730亿(yì)美元的贷款和约300亿(yì)美元证券；承(chéng)担约920亿(yì)美元存款，包括300亿(yì)美元的大额银行存(cún)款，这些(xiē)存款将(jiāng)在交易(yì)结束后(hòu)偿(cháng)还或在合并中(zhōng)消除；FDIC将提供损失分担协议，涵盖所收购的单户住宅(zhái)抵押(yā)贷款和(hé)商(shāng)业贷款，以及500亿美元的五年期(qī)固定利率定期(qī)融资；摩根(gēn)大通不承担第一共和银(yín)行的公司债或优先股。

　　摩根大(dà)通董(dǒng)事长兼首席执行官(guān)杰米·戴蒙(méng)（Jamie Dimon）表(biǎo)示，其收购(gòu)将存款保险(xiǎn)基(jī)金(jīn)的成本降至(zhì)最低。

　　“我们的政府邀请(qǐng)我们(men)和其他(tā)人(rén)站出来，我们做到了，”他在(zài)一(yī)份声(shēng)明中说。“此次收购使我们(men)公司整体受(shòu)益，对股东(dōng)有增益，有助于进一步推进我们的财(cái)富战略，并补充了我们现有的特许(xǔ)经营权。

　　第一共和银行(xíng)是如何走向倒(dào)闭的？

　　美国(guó)硅谷银行和(hé)签名(míng)银行(xíng)在3月份相继关闭后，第一共和银行(xíng)当时也面临较(jiào)为严重的(de)挤兑(duì)风(fēng)险，为避(bì)免其(qí)成为下一个倒下的美(měi)国区域(yù)性(xìng)银行，美国11家大(dà)型(xíng)银行(xíng)向其注资了300亿美元。

　　与迎(yíng)合科技(jì)创业社区的硅谷银行(xíng)一样，第一共和(hé)银行也(yě)是一家(jiā)总部位(wèi)于加利福尼亚(yà)州的专业贷款机构。它专注于为富有的沿海(hǎi)美国人提供服(fú)务，用低利率抵押(yā)贷款吸引他们，以换取将现金留(liú)在银行。

　　但该(gāi)银(yín)行在4月24日的收益报(bào)告中透露，这种模式(shì)在硅谷银行倒闭(bì)后瓦解，因为第(dì)一共(gòng)和国(guó)的(de)客(kè)户提(tí)取了(le)超过1000亿美(měi)元的存(cún)款。硅谷银(yín)行和第一共和(hé)银行等无保险存款(kuǎn)比例较高的机构(gòu)发现自己很脆(cuì)弱(ruò)，因为客户担心在银行(xíng)挤(jǐ)兑中失(shī)去(qù)储蓄。

　　截至周五收盘(pán)，第一共和银(yín)行的(de)股价今年迄今下跌了97％。

　　这(zhè)种存款流失迫使第一共和国从美联(lián)储设施中大量借(jiè)款来(lái)维持运(yùn)营，这(zhè)给该(gāi)公司(sī)的利润率带来了压(yā)力，因为其(qí)融资成本现在要高得多。根(gēn)据BCA Research首席(xí)策略师(shī)Doug Peta的说法，第一共和国占(zhàn)最近(jìn)美(měi)联储贴现(xiàn)窗口所(suǒ)有借款的72％。

　　4月(yuè)24日，第一共和国首席执行(xíng)官迈克(kè)尔·罗夫(fū)勒(lēi)（Michael Roffler）试图描(miáo)绘三月事件后的(de)稳定形象(xiàng)。他说，最近(jìn)几(jǐ)周存(cún)款外(wài)流有所放缓。但在该公司否认(rèn)其(qí)之(zhī)前(qián)的财务指引(yǐn)后，该股暴跌(diē)，Roffler在一次异常(cháng)简短的电话(huà)会议后选择(zé)不回答(dá)问(wèn)题(tí)。

　　该银(yín)行的顾问曾希望说服美国最大的银行再次帮助第一共和国。计(jì)划(huà)的一个版本(běn)涉及(jí)要求银行为第一(yī)共(gòng)和国资(zī)产负债表(biǎo)上的债券支付高于市场的利率，这将使它能够从其他来(lái)源筹集资金。

　　但最终，这些银行在3月份联合起(qǐ)来(lái)向(xiàng)第一共和国注入了(le)300亿美元的存(cún)款，但无法就救(jiù)助计(jì)划达成(chéng)一致。监管机构(gòu)最终采取了行动(dòng)，结(jié)束了该银行38年的运营。

　　众多美国中(zhōng)小(xiǎo)银行面临(lín)生(shēng)存挑战

　　受美联储(chǔ)激(jī)进加息等因(yīn)素影响(xiǎng)，除了第一共和(hé)银行之外，众(zhòng)多其他(tā)美国区域性中小银行也面(miàn)临生(shēng)存挑战，国(guó)际评级机构穆迪日前下调了包括美国合众银行、夏威夷银(yín)行等10余(yú)家美(měi)国区域性(xìng)银行的(de)评级。穆(mù)迪(dí)表示，银行管理资产和负债(zhài)面临(lín)的压力日益明显，一些(xiē)银(yín)行的存(cún)款(kuǎn)是否具备高稳定性存(cún)疑。

　　报道称，穆迪最(zuì)新发布的研究(jiū)表明，美国的银(yín)行业正(zhèng)在遭受银行关闭(bì)、高通胀和美联储(chǔ)激(jī)进加息带来(lái)的冲击(jī)，金(jīn)融(róng)体系处于脆弱状(zhuàng)态。据联储发布(bù)的数据，在截至4月12日的一周内，美国所有商(shāng)业银行存款从一(yī)周前(qián)的17.43万亿美(měi)元下降到(dào)17.38万亿美元。外界担忧，第(dì)一共和银行(xíng)危机如果触发(fā)又一轮挤兑潮，可能(néng)殃及更多美国(guó)区域性银(yín)行。

　　据新华(huá)社4月28日(rì)报道(dào)，分(fēn)析人士(shì)认为，除第一共和银行外，美(měi)国(guó)其他区域性银行也面(miàn)临(lín)更多审视，美国(guó)银行业可能会(huì)出现一轮兼并(bìng)重(zhòng)组，信贷市场紧缩(suō)预计将加剧美国(guó)经济(jì)下行压力。

　　上周日(rì)，世界(jiè)首富马(mǎ)斯克在社交媒(méi)体(tǐ)称，银行业危机(jī)是经济放缓已经开始(shǐ)的一个迹象。他(tā)以“煤矿(kuàng)中的金丝雀”和“墓地”来比喻并描述(shù)眼(yǎn)下的这场危机……

　　“不(bù)仅仅是煤矿中的金(jīn)丝雀（硅谷银行）死了，最梭边鱼是不是鲶鱼 梭边鱼跟鲶鱼一样吗坚定的矿工之一（瑞信）也死了，墓地很快(kuài)就(jiù)被填满了！进一(yī)步(bù)加(jiā)息将引发严重的衰退——记住我(wǒ)的话(huà)，”马斯克写道。

　　据芝(zhī)加哥商(shāng)品交易所（CME）美联储观(guān)察显示，美(měi)联储5月维持利率(lǜ)不变的概(gài)率为23.8％，加息25个基点(diǎn)的(de)概率为76.2％；到6月维持利率在当前水平的概率为18％，累计加息25个(gè)基点的概率(lǜ)为(wèi)63.5％，累计(jì)加(jiā)息50个基(jī)点的概率为18.5％。

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