协定存款、通知存(cún)款利率上限调整新规即(jí)将落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前(qián)公(gōng)告了(le)关于自(zì)5月(yuè)15日起调整(zhěng)协(xié)定存款(kuǎn)和/或(huò)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率的通知，从(cóng)调(diào)整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范协定存(cún)款定(dìng)价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存款定价(jià)的(de)无序竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的(de)影响(xiǎng)相对很(hěn)小。另(lìng)外，协定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下调通知、协定存(cún)款利(lì)率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发布关(guān)于(yú)调(diào)整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部分存款产(chǎn)品执行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的(de)相应利(lì)率水平和(hé)实际存(cún)期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位(wèi)协定存款利(lì)率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于(yú)平(píng)安(ān)银行智能存款-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平安银行(xíng)一(yī)天与七天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不同(tóng)，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准(zhǔn)利(lì)率上浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律上限进行调(diào)整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他(tā)金(jīn)融机(jī)构执行(xíng)基(jī)准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)、桂(guì)林银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款调整(zhěng)后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率均(jūn)为自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分(fēn)行(xíng)外，通知存(cún)款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述(shù)官(guān)宣调整(zhěng)的银(yín)行(xíng)两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人(rén)员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调整后(hòu)，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分(f一个立一个羽念什么字ēn)行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调整(zhěng)后(hòu)，平安银(yín)行江(jiāng)苏部分(fēn)分行(xíng)的执行利(lì)率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调(diào)整新规，招(zhāo)商证券银行业首席(xí)分析师(shī)廖志(zhì)明曾预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及通知(zhī)存款利(lì)率，但(dàn)对大行及部(bù)分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行(xíng)1天(tiān)、7天期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌(pái)利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通(tōng)知存款利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存(cún)款是(shì)指企业与我行(xíng)签订协定(dìng)存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银(yín)行对基本额度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息(xī)的一种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款和七天通知存款，支(zhī)取时(shí)通过手机银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或七(qī)天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日(rì)相(xiāng)应币种档(dàng)次(cì)利(lì)率(lǜ)计付利(lì)息(xī)。

　　民(mín)生(shēng)证(zhèng)券(quàn)分析(xī)师表示，协定存款性质介于活(huó)期(qī)和定期存款之间。协(xié)定存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活(huó)期利率计付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付(fù)利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款和协(xié)定存款在银(yín)行(xíng)存(cún)款中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大(dà)行的单位通知存(cún)款(kuǎn)为例，常(cháng)年只占企业存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求(qiú)最(zuì)低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和(hé)协(xié)定存款实际上是针对特定存取需(xū)求的(de)客户，面向(xiàng)的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场观点认(rèn)为(wèi)，降(jiàng)息(xī)一方面有(yǒu)利(lì)于刺激消费(fèi)以(yǐ)及缓和企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另一(yī)方(fāng)面老百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了(le)，怎么看(kàn)待双方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析(xī)师罗志恒表示(shì)，协定(dìng)存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本(běn)上以对(duì)公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于企(qǐ)业来(lái)说(shuō)，会(huì)有一定的利息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷(dài)款利率都能有(yǒu)所下调，也(yě)有助(zhù)于刺(cì)激企业投(tóu)资并降低融资成(chéng)本。

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