协定存(cún)款、通(tōng)知存款利率上(shàng)限调整新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执(zhí)行利率(lǜ)的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为(wèi)新(xīn)规(guī)的自律(lǜ)上限，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银行(xíng)业券商分析(xī)师认为(wèi)，对于(yú)规(guī)范(fàn)协定存(cún)款定价(jià)秩序作用较大(dà)，减(jiǎn)女生为什么不能光膀子，为什么女人不能光膀子少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债(zhài)成本(běn)。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对(duì)公业务(wù)，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款基本以对公活期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银(yín)行官宣(xuān)下调通知(zhī)、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林(lín)银(yín)行也(yě)在(zài)今日发布关于调整部分存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利率(lǜ)的公(gōng)告(gào)。桂林银行称(chēng)为推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单(dān)位协(xié)定存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一天通(tōng)知(zhī)存款、七天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按(àn)支取(qǔ)日挂牌公告的相应(yīng)利(lì)率水平和(hé)实际存期计(jì)息，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取的通知存(cún)款业务按(àn)照调整后(hòu)挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位(wèi)协定存款利率调整后(hòu)执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安(ān)银行(xíng)智能(néng)存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品调整的(de)公(gōng)告(gào)。平安银行(xíng)一(yī)天与七天通知(zhī)存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额(é)5万及以(yǐ)上）执行利率按照(zhào)区域有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协女生为什么不能光膀子，为什么女人不能光膀子定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款执行(xíng)利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后(hòu)南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，即基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存(cún)款各期限存款产品利率、单位协(xié)定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及协(xié)定(dìng)存(cún)款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员对财联社记(jì)者介绍(shào)，目(mù)前（未调整前(qián)），该行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能(néng)存款-通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安(ān)银(yín)行(xíng)江苏部分分行(xíng)的执行利率(lǜ)较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规(guī)，招商证券银行业首席(xí)分(fēn)析师廖志明曾预(yù)计新规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前(qián)六大行(xíng)1天(tiān)、7天期通知存款挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存(cún)款利(lì)率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行(xíng)客服(fú)对财联社记者介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款是指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协(xié)定存款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对基(jī)本额度内(nèi)存款按活(huó)期存(cún)款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基本额(é)度的(de)部分，按(àn)协定(dìng)存(cún)款利率支付利息的一种存款。协定存(cún)款分(fēn)为普通型协定存款和传(chuán)统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存(cún)款和七天通知(zhī)存款，支(zhī)取时通过(guò)手机银行或网上银行(xíng)等渠道提(tí)前一(yī)天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实(shí)际(jì)存期及支取日相应币种档次(cì)利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存(cún)款(kuǎn)性质介于活期和(hé)定期存款之(zhī)间。协定(dìng)存款中，一定金额存款按(àn)普通活期利率计付利(lì)息(xī)，剩余部分(fēn)按协定存款利率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款在银行存(cún)款中占比(bǐ)不高，以四大(dà)行的单(dān)位通知存款为例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协定存款一(yī)般都要求最低起(qǐ)存(cún)金额(é)，门(mén)槛相(xiāng)对(duì)较高；此外通知存款和协定存款实际上是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调(diào)整对老百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的(de)存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒(héng)表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存(cún)款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来(lái)说，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能(néng)有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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