财联社4月21日讯（记者 王宏(hóng)）财联社记者从业内获悉，近(jìn)期监管(guǎn)部(bù)门正陆续(xù)召集相关保险公司开会，主要(yào)内容(róng)是进行窗口指导，要求寿险公司调整(zhěng)新(xīn)开(kāi)发产品的定价(jià)利率(lǜ)，控制利差(chà)损，要(yào)求新(xīn)开发产(chǎn)品的定价利(lì)率从3.5％降(jiàng)到3.0％。主要思想是市场干腊肉特别硬怎么处理，腊肉太干太硬变软小妙招有效(xiào)，监管有为(wèi)，主(zhǔ)体调(diào)节(jié)在先，控制节(jié)奏，实现软着(zhe)陆(lù)。

　　新开发产品定价利率或从(cóng)3.5％降到3.0％

　　财联社记者获(huò)悉(xī)，近日监(jiān)管部(bù)门陆续召集了多家寿险公司开会，以(yǐ)窗口(kǒu)指导的名义，要(yào)求(qiú)公司(sī)调(diào)整产品(pǐn)利率，控制利差损。

　　据悉，监管要求(qiú)险企新(xīn)开发产品的定价利(lì)率从(cóng)3.5％降到3.0％。此次调(diào)整的(de)主要思路是市场有效，监(jiān)管干腊肉特别硬怎么处理，腊肉太干太硬变软小妙招有为，主体调节(jié)在先，控制节奏，实现软着陆(lù)。

　　这次调(diào)整是不久(jiǔ)前监管召集险企(qǐ)进行(xíng)调研会的后(hòu)续。3月(yuè)21日财联社记(jì)者曾报道，为引导(dǎo)人(rén)身险(xiǎn)业(yè)降低负债成本，加强(qiáng)行业负债质(zhì)量管理，银保监会人身险部组织保(bǎo)险(xiǎn)行业协会以及多(duō)家保(bǎo)险公司开展(zhǎn)调研(yán)。将重(zhòng)点(diǎn)调(diào)研普通险预定(dìng)利率分布(bù)、分红(hóng)险预定利率和分红水平(píng)等(děng)公司负债(zhài)成本情况，以及降(jiàng)低责任准备金评估利率对公司和行业(yè)的影响，包括对新产品定(dìng)价、存量业务退保(bǎo)、销售行为(wèi)、市场竞争(zhēng)分析变化(huà)等的影响。

　　随后据报道，监管(guǎn)在(zài)北京、南(nán)京、武汉三地召开(kāi)座谈(tán)会。其(qí)中(zhōng)，北京参(cān)会的保险(xiǎn)公司包括(kuò)中国人寿(shòu)、新华人(rén)寿、阳(yáng)光人寿(shòu)、中邮人寿等；南京参(cān)会的保险公司有太(tài)保寿险、工银安(ān)盛人寿、安(ān)联人寿、中韩人(rén)寿等；武汉参(cān)会的保险公(gōng)司有合(hé)众人(rén)寿(shòu)、国(guó)富人(rén)寿、国华(huá)人(rén)寿(shòu)等。

　　据(jù)干腊肉特别硬怎么处理，腊肉太干太硬变软小妙招当(dāng)时参会的(de)一位总精算(suàn)师表示，各险企基本(běn)就降低责任准备金评(píng)估利率达成共识，有公司建议(yì)分阶(jiē)段(duàn)调整，比如普通型长(zhǎng)期年(nián)金的(de)责任准备金评(píng)估利率目前(qián)为年(nián)复利3.5％，可(kě)以先降到3％，以后再动态(tài)调整。具(jù)体的(de)调整方案(àn)还有待监管研究后出台。

　　有保险公(gōng)司(sī)业(yè)内人士对财联社记者表示：“已经准备(bèi)好利率(lǜ)3.0的产品了”。也有业内(nèi)人士对财(cái)联社记者(zhě)表示，此次主要涉及(jí)新开(kāi)发产品的定价(jià)利率，以往(wǎng)的产品不(bù)受影响(xiǎng)，行(xíng)业“炒停售”难以避(bì)免。

　　下调(diào)预(yù)定(dìng)利率避免(miǎn)利(lì)差损风险

　　平安非银(yín)团(tuán)队(duì)表示，我国险(xiǎn)企资(zī)产配置风(fēng)格(gé)稳(wěn)健，债券投资比例稳(wěn)步提升(shēng)，其他资产(chǎn)以非标资产为主、投(tóu)资比(bǐ)例持续回落，股票和基金投资比例(lì)基本稳定。2018年以(yǐ)来，主要券(quàn)种长端利率中枢下(xià)行，长(zhǎng)久期(qī)债券和优质非标资产供给有限，保(bǎo)险固收(shōu)类资产配(pèi)置面(miàn)临挑战(zhàn)。同时，权益市场波动率较大、对投资收益率影响较(jiào)大。近(jìn)年监管按产(chǎn)品类型(xíng)调整评(píng)估利率、防范化解(jiě)利差(chà)损风险。2023年3月银(yín)保监会召开(kāi)座谈会，各险企已(yǐ)就降低责任准备金(jīn)评(píng)估(gū)利率达成共识(shí)。

　　东吴证券非银团队此前曾表示(shì)，短期(qī)来看(kàn)，引(yǐn)导降(jiàng)低负(fù)债成本将(jiāng)大幅刺激产(chǎn)品(pǐn)销售，老(lǎo)产品(pǐn)停售炒作难以避免。中期来看，预定(dìng)利率跟随评估利率下行，保(bǎo)险公司分(fēn)红险占比提升，有望(wàng)缓(huǎn)解(jiě)人身险公司(sī)刚性负债成本(běn)压力，寿(shòu)险产品本身保本属性有望进一(yī)步强化(huà)。

　　实际上，监管历史上有过多次调(diào)整评估利率的行动。据(jù)悉，1992年到1996年间，保险(xiǎn)公司(sī)为了和银行(xíng)竞争(zhēng)，长期保险的预(yù)定利(lì)率均在8％以上。考虑到(dào)利差损风险(xiǎn)，1999年(nián)，原保监会下(xià)发《关于调整寿险保单预定利率的(de)紧急通知》，全面(miàn)叫(jiào)停高(gāo)预(yù)定利率产品，强制寿险公司将(jiāng)寿(shòu)险保单的预定利(lì)率调整为不超过年复利2.5％。

　　此外，从全球市场来看，美国(guó)在20世(shì)纪80年代，日本(běn)在20世纪90年代末都曾面临利(lì)差损(sǔn)风险(xiǎn)。1970年左右，美国寿险业竞争激烈，为提(tí)高(gāo)竞争力，险(xiǎn)企销售大量高负(fù)债(zhài)成本、低利(lì)润产(chǎn)品。1980年左右，利率下行，投资承压，据美国(guó)审(shěn)计(jì)总署统计，1975年-1990年间共有(yǒu)176家人寿和健康保险公司破产，其中80％发生在1982年(nián)以(yǐ)后，主要系险企销售大量对(duì)利率敏(mǐn)感的低利润(rùn)产品(pǐn)；同时(shí)市场压力致(zhì)使投(tóu)资端(duān)面临亏损。

　　平安非银(yín)团(tuán)队表示，参(cān)考海(hǎi)外(wài)，低利率(lǜ)环境下，负债端主要通过(guò)调(diào)整寿险产品结构(gòu)、下调预定利率的(de)方式(shì)来避免利(lì)差损风(fēng)险。近(jìn)年来，我国长端利率地位震(zhèn)荡(dàng)、权益市场(chǎng)波动加剧，寿险行业面临着潜在的利差损(sǔn)风险、险企(qǐ)利(lì)润承压。保险(xiǎn)监(jiān)管趋严(yán)，通过发布(bù)产品负(fù)面清(qīng)单(dān)、下调演示(shì)利率、分产品(pǐn)调整评估(gū)利率(lǜ)等(děng)降(jiàng)低负债(zhài)端成本。

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