协定存款、通知存款利(lì)率(lǜ)上限调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家(jiā)银行提(tí)前公告了关于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的(de)自律上限，相较于此前(qián)下(xià)调(diào)幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调(diào)整新规(guī)，银行业券商分(fēn)析师(shī)认为，对于(yú)规范协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定价的(de)无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和(hé)通(tōng)知存款基本以对(duì)公活(huó)期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协(xié)定(dìng)存款利率 执行(xíng)利(lì)率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川(chuān)天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知(zhī)存(cún)款及(jí)协定存(cún)款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在(zài)今日(rì)发布关(guān)于(yú)调整部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利(lì)率的(de)公告。桂林(lín)银行称为推动(dòng)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月(y实属和属实区别在哪，实属与属实的区别uè)15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取(qǔ)的(de)通知存款业务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌(pái)利(lì)率执行。另外(wài)，单位协(xié)定存(cún)款利(lì)率调整(zhěng)后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行(xíng)智能存款(kuǎ实属和属实区别在哪，实属与属实的区别n)-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安(ān)银行一(yī)天与七天通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及(jí)以上(shàng)）执行利率按照(zhào)区域(yù)有所不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较(jiào)基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日(rì)起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知(zhī)存款自律(lǜ)上(shàng)限进行调(diào)整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执(zhí)行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行(xíng)基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消(xiāo)息(xī)看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自(zì)律上限。另外(wài)，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波(bō)、温州(zhōu)分行外，通知存款调(diào)整(zhěng)后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两(liǎng)类存款执行利(lì)率降(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂林银行通知存款各期(qī)限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及(jí)协定存款执(zhí)行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后(hòu)为(wèi)较(jiào)基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行(xíng)江苏部(bù)分分行的执行利(lì)率(lǜ)较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前(qián)六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次(cì)新(xīn)规利率上限。另(lìng)外，也(yě)有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智(zhì)能(néng)通(tōng)知存款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财(cái)联社记者介绍(shào)，单位协(xié)定存款是指企业(yè)与我行签订协定存款合同(tóng)，开立银(yín)行结算账(zhàng)户，约定期限，并(bìng)商定账户基(jī)本额度，银行对基本额度内存(cún)款按活(huó)期存(cún)款利(lì)率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种存款。协(xié)定存款分为普通型协定存(cún)款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为一天(tiān)通(tōng)知存(cún)款和七天通知存(cún)款，支取时通(tōng)过手机(jī)银行或网上银行等(děng)渠(qú)道提前(qián)一天(tiān)或七天通知(zhī)银(yín)行，即可按(àn)实(shí)际存期及支取日相应币种档(dàng)次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分(fēn)析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普(pǔ)通活期利率计(jì)付利息(xī)，剩余部(bù)分按(àn)协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率计付(fù)利(lì)息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和(hé)协(xié)定存款在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的(de)单位通知存款为例，常(cháng)年(nián)只(zhǐ)占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)一般(bān)都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存(cún)款和协定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利(lì)率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观(guān)点认为，降息一方(fāng)面有利于刺(cì)激消费(fèi)以及缓和企业(yè)经营(yíng)压力，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方(fāng)观(guān)点？粤开(kāi)证券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业(yè)务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本(běn)上(shàng)以对公活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响不大(dà)。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有一定的利息损(sǔn)失，但(dàn)若存(cún)贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所下调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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