协定(dìng)存(cún)款、通知存款利率(lǜ)上限调(diào)整(zhěng)新(xīn)规(guī)即(jí)将(jiāng)落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前(qián)公告了关(guān)于自5月15日起调整协(xié)定(dìng)存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的(de)通(tōng)知(zhī)，从调整情(qíng)况来看，执(zhí)行利率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此前下调幅度(dù)不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师(shī)认(rèn)为(wèi)，对于规范协定存(cún)款(kuǎn)定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压(yā)降银(yín)行负债成本。预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)以对公活(huó)期存款为主，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下(xià)调通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行(xíng)利率多为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来(lái)看，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也(yě)在(zài)今日发布关于调整部(bù)分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率的公告。桂林(lín)银(yín)行称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款产品执(zhí)行(xíng)利率进(jìn)行调整，调(diào)整产品为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一(yī)天通(tōng)知存款、七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支取日(rì)挂牌公(gōng)告(gào)的相应利率(lǜ)水平和(hé)实际(jì)存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安银(yín)行也(yě)公告了(le)关于平安银行智能(néng)存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的(de)公告(gào)。平100ml酒是几两，100ml小酒瓶是几两安银行一天与(yǔ)七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利(lì)率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能通(tōng)知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协(xié)定存款和(hé)通知(zhī)存款自(zì)律上限进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有银行（四(sì)大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行(xíng)、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除(chú)杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整后南(nán)京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的(d100ml酒是几两，100ml小酒瓶是几两e)银行两类存款执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知100ml酒是几两，100ml小酒瓶是几两存(cún)款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协(xié)定存款利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财联(lián)社记(jì)者介绍，目前（未(wèi)调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前(qián)公告，江苏(sū)省各(gè)分行曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智能存(cún)款-通知存款利率进行调整，调(diào)整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平(píng)安银行江(jiāng)苏(sū)部(bù)分分行(xíng)的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首席分析(xī)师廖志明曾(céng)预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来看，目前(qián)六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利(lì)率上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一家大行(xíng)客服对(duì)财联社记者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账户(hù)基本额度，银行(xíng)对(duì)基本额度内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本额(é)度(dù)的部分，按协(xié)定(dìng)存款利率支付利息的一种存款。协定存款分(fēn)为(wèi)普(pǔ)通型(xíng)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款和(hé)七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款，支取(qǔ)时(shí)通过手机银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或(huò)七天(tiān)通(tōng)知银(yín)行，即可按实(shí)际存期及支取(qǔ)日(rì)相应币种档次利(lì)率计付(fù)利息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存(cún)款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普(pǔ)通活(huó)期利(lì)率计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按(àn)协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期限最长为1年。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)在银(yín)行存款中占比不高，以四(sì)大行的单位通(tōng)知存款为例(lì)，常(cháng)年只占企业存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都要求(qiú)最低(dī)起存金额(é)，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此外通知存(cún)款和协定存款实际(jì)上是针对特定(dìng)存(cún)取需求的客(kè)户(hù)，面向的(de)范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和(hé)企(qǐ)业经营压力(lì)，但另一方面(miàn)老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公业务，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有对公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来(lái)说(shuō)，会有(yǒu)一定(dìng)的利息(xī)损失，但若存(cún)贷(dài)款利率(lǜ)都能(néng)有所下(xià)调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激企(qǐ)业投资并降低(dī)融资成本。

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