财联社4月21日讯(xùn)（记者 王宏）财(cái)联(lián)社记者从业内获(huò)悉，近期监管部门正陆续召集球缺的体积怎么算，球缺的体积公式是什么相关(guān)保险(xiǎn)公司开会，主(zhǔ)要内容是(shì)进行窗口指导，要求(qiú)寿险公司(sī)调整新开(kāi)发产品的定价利(lì)率，控制利差(chà)损，要求(qiú)新开发(fā)产(chǎn)品的定价利率从(cóng)3.5％降(jiàng)到3.0％。主要思想(xiǎng)是市场(chǎng)有效，监管(guǎn)有为，主(zhǔ)体调节在先(xiān)，控制节奏，实(shí)现(xiàn)软着陆。

　　新开发产品定价利(lì)率或从3.5％降到3.0％

　　财联(lián)社记者获悉，近(jìn)日监管部门(mén)陆(lù)续召(zhào)集了多家寿(shòu)险公司开会(huì)，以窗(chuāng)口指(zhǐ)导的名义，要求公司(sī)调整产品利率，控制利差损。

　　据(jù)悉，监管要求险企新(xīn)开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。此次调整的主要思路是市场(chǎng)有效(xiào)，监管有(yǒu)为，主体(tǐ)调(diào)节在先，控制节奏，实现软着(zhe)陆。

　　这次调整(zhěng)是(shì)不久(jiǔ)前(qián)监(jiān)管召(zhào)集险企进行调研会的后续。3月21日财联社记者曾报道，为引导(dǎo)人身险(xiǎn)业降低负债成(chéng)本，加强行业负(fù)债质量管理，银保监会人身险部组织保险(xiǎn)行业协(xié)会(huì)以及多家保险公司开(kāi)展调(diào)研。将重点调(diào)研(yán)普通险预(yù)定利率(lǜ)分布、分红险预(yù)定利(lì)率和分红水平等公司负债成本情况，以及降低(dī)责(zé)任准备金评估(gū)利率对公司和行业(yè)的影(yǐng)响，包括(kuò)对新产品定(dìng)价、存量业务(wù)退保、销售行为、市场竞争分析(xī)变化等(děng)的影(yǐng)响(xiǎng)。

　　随后(hòu)据报道，监管在北京、南京、武(wǔ)汉(hàn)三地召(zhào)开座(zuò)谈会(huì)。其中，北京参会的保险公司包括中国人寿、新华人(rén)寿、阳光人寿、中邮(yóu)人寿(shòu)等；南(nán)京参会的(de)保险公(gōng)司有(yǒu)太保寿险、工银安盛人(rén)寿、安联人寿、中韩人寿等；武汉参会(huì)的保险公(gōng)司有(yǒu)合众人寿(shòu)、国(guó)富人寿、国华人(rén)寿等。

　　据(jù)当时参会的一位总精算师表示，各险(xiǎn)企基本就降低责任准备(bèi)金评估利(lì)率达成共识，有(yǒu)公司建议分阶段调整(zhěng)，比如(rú)普通型长期年金的责任准(zhǔn)备金评估利率目前为年复利3.5％，可以先降到3％，以(yǐ)后再(zài)动态调(diào)整(zhěng)。具体的调整(zhěng)方案还有(yǒu)待监管研究后出台(tái)。

　　有保险公(gōng)司业内人士(shì)对财联社(shè)记者(zhě)表示：“已经准备好利(lì)率(lǜ)3.0的产品了”。也有业内人士对财(cái)联(lián)社记者表示，此次主要涉及新开发产(chǎn)品的定价(jià)利率(lǜ)，以往的产(chǎn)品不受影响，行业“炒停售”难以避(bì)免(miǎn)。

　　下调预定利率避免(miǎn)利(lì)差损风险球缺的体积怎么算，球缺的体积公式是什么

　　平安非银团队表示，我国险企资产配置风格稳健，债券投资比例稳步提升，其他资产以(yǐ)非标资产为主(zhǔ)、投(tóu)资比例持续回落，股票(piào)和基金投资(zī)比例基本(běn)稳定。2018年以(yǐ)来，主要券种长端利率中枢下行，长久期债(zhài)券(quàn)和(hé)优质非标资(zī)产供(gōng)给有限，保险(xiǎn)固收类资产配(pèi)置面临挑(tiāo)战。同时，权益(yì)市(shì)场波(bō)球缺的体积怎么算，球缺的体积公式是什么动率较大、对投(tóu)资收益率影(yǐng)响较大。近年监管(guǎn)按产(chǎn)品类(lèi)型调(diào)整评估利(lì)率、防范化解利差损风(fēng)险。2023年3月(yuè)银保监会召开座谈(tán)会，各(gè)险企(qǐ)已就降(jiàng)低责(zé)任准(zhǔn)备(bèi)金评估利率达成共识。

　　东吴证券非银团(tuán)队此(cǐ)前曾表示，短期来看(kàn)，引导降低(dī)负债(zhài)成本将(jiāng)大(dà)幅刺激产品销售，老(lǎo)产品(pǐn)停售炒作难以(yǐ)避免。中(zhōng)期来(lái)看，预定利率跟随(suí)评估(gū)利率下(xià)行，保(bǎo)险公司分(fēn)红险占比(bǐ)提升，有望缓解(jiě)人身险公司(sī)刚(gāng)性负(fù)债成本压力，寿险产品本身保本属性(xìng)有望(wàng)进一步强(qiáng)化。

　　实际上，监管历史上有过多次调(diào)整评估(gū)利率的行动。据悉，1992年到1996年间，保险(xiǎn)公司为(wèi)了(le)和银行竞(jìng)争，长期保(bǎo)险的(de)预定利率均(jūn)在8％以上(shàng)。考虑到(dào)利差损风险，1999年，原保监会下发《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》，全面叫停(tíng)高预定利率产品，强制(zhì)寿险公司将寿险保单的预定利率调整为(wèi)不超过(guò)年(nián)复利2.5％。

　　此外，从全(quán)球市场来看，美国在20世(shì)纪80年代，日本(běn)在20世纪90年(nián)代末都曾面临利差损风险(xiǎn)。1970年(nián)左右，美(měi)国寿(shòu)险业竞争激烈，为(wèi)提(tí)高竞争力，险(xiǎn)企(qǐ)销售大量高负债成本、低利润产(chǎn)品。1980年左(zuǒ)右，利率下行，投资承(chéng)压(yā)，据美(měi)国审(shěn)计总署统计(jì)，1975年-1990年间共有(yǒu)176家(jiā)人寿(shòu)和健康保险(xiǎn)公司破产，其(qí)中80％发(fā)生在(zài)1982年以(yǐ)后(hòu)，主(zhǔ)要系(xì)险企销售大量对(duì)利率敏感(gǎn)的低利(lì)润产品(pǐn)；同时市场压力致使投资端面临亏(kuī)损(sǔn)。

　　平安非银(yín)团(tuán)队表示(shì)，参考海外(wài)，低利率(lǜ)环境下，负债端主要通过(guò)调整寿险产品(pǐn)结构、下调预定(dìng)利(lì)率的方式来(lái)避免利(lì)差损风险。近年来，我国长端利率地位震(zhèn)荡(dàng)、权益市场波动加剧，寿险行业(yè)面临着潜在的利差损风(fēng)险、险企利润承压。保险监管趋严，通过发(fā)布产品负面清单、下调演(yǎn)示(shì)利率、分产品调整评估利(lì)率等降低负(fù)债端(duān)成本。

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