金融界5月4日消息 据(jù)银保(bǎo)监(jiān)会官微，2022年(nián)银保(bǎo)监会持续引导保险业回(huí)归保障本源，提(tí)升(shēng)服务实体经济(jì)和人民群(qún)众(zhòng)质效，加强风险防范(fàn)化解能力，保险(xiǎn)业(yè)偿付能力(lì)指标维(wéi)持在合理(lǐ)区间，风(fēng)险(xiǎn)总体可控(kòng)。

　　2022年，我国(guó)保险业原(yuán)保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入(rù)1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业务原保险保费(fèi)收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿(cháng)付能力充足(zú)率(lǜ)为196％，远高于100％的达标(biāo)线(xiàn)。其(qí)中，财产(chǎn)险(xiǎn)公司(sī)、人身险(xiǎn)公司(sī)和再保险公司(sī)的综合(hé)偿付能力充(chōng)足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一(yī)、完善(shàn)偿(cháng)付(fù)能力监管制度体系(xì)

　　（一）实施偿付(fù)能力(lì)新(xīn)规则，引导保险业支(zhī)持(chí)实(shí)体经济、资本(běn)市场发(fā)展。推进《保险公(gōng)司偿付能力(lì)监管规则(zé)（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规(guī)则Ⅱ）实(shí)施工(gōng)作，确保新旧规则平稳过(guò)渡。规则(zé)Ⅱ实施以(yǐ)来，在引导保险业服(fú)务实体经济、支持(chí)资本市(shì)场发展方面(miàn)取得积极成效(xiào)。一是规则(zé)Ⅱ对(duì)绿(lǜ)色债(zhài)券、科技(jì)创(chuàng)新(xīn)、出(chū)口信用保(bǎo)险、农业保险和专属商业养老保险产品等给予最低资本10％的折扣，有效促进保险(xiǎn)业提升服务实体经济(jì)能力，增强服(fú)务实(shí)体经济质效。二(èr)是规则Ⅱ对保险资(zī)金投资大盘蓝筹(chóu)股和(hé)公开募集基础(chǔ)设(shè)施证券投资基金（公(gōng)募REITs）分(fēn)别(bié)给予最低资本5％和20％的折(zhé)扣，对(duì)投(tóu)资符合条件的银行股(gǔ)给予减值(zhí)豁(huō)免(miǎn)的优惠政(zhèng)策(cè)，支持(chí)保(bǎo)险业(yè)参与(yǔ)资本市场(chǎng)改革，维护(hù)资本市场健康平稳发(fā)展。

　　（二）修订(dìng)发布(bù)《保险保(bǎo)障(zhàng)基(jī)金(jīn)管理办法》，增加风险处置资源。会同财政部(bù)、人(rén)民(mín)银行(xíng)对2008年颁布施行的(de)保险(xiǎn)保障基金管(guǎn)理办法(fǎ)进行了修订，提(tí)高了保险保障基金费(fèi)率，明确财产险和(hé)人身(shēn)险(xiǎn)保障基金(jīn)融通机制，增(zēng)加风险(xiǎn)处置(zhì)资(zī)源，同时完善了保险保障基金的救助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能力监管评估体系。修订发布《保(bǎo)险公(gōng)司风险综合(hé)评级(jí)（分类监管(guǎn)）评(píng)价标准》，强化定量指标(biāo)与定(dìng)性(xìng)监(jiān)管相结(jié)合(hé)，提高(gāo)风(fēng)险综(zōng)合评级制度科学性。每(měi)季度对公(gōng)司风险进(jìn)行全面评价，形(xíng)成“评级(jí)、通报、约谈、整改”的闭环工作(zuò)机制。

　　（四(sì)）积(jī)极推进保险公(gōng)司发行(xíng)无固定期限(xiàn)资本债券有关(guān)工作(zuò)。会同人民银行联合发布《关于(yú)保险公司发行无固定期(qī)限资本(běn)债券(quàn)有关事项的(de)通知》，拓宽保险公(gōng)司资本补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年(nián)保(bǎo)险业运(yùn)行平(píng)稳

　　（一）保费(fèi)收入稳步增长。2022年(nián)，我国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产险业务(wù)原(yuán)保险(xiǎn)保费(fèi)收入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务(wù)原保险保费收入3.4万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足(zú)率指标(biāo)保持在合理区间。2022年末，保险业综合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远(yuǎn)高于100％的达(dá)标线。其中(zhōng)，财产险公司(sī)、人(rén)身(shēn)险公司和再保险公司的综合(hé)偿付(fù)能力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保持稳(wěn)定。2022年末，保险业(yè)风(fēng)险(xiǎn)综(zōng)合评级结果(guǒ)为(wèi)：风险小(xiǎo)的A类(lèi)公司49家，风(fēng)险较小(xiǎo)的B类公司104家；风(fēng)险较大(dà)的C类公司（即中风险(xiǎn)公(gōng)司）16家；风险严重(zhòng)的D类公司（即高(gāo)风险(xiǎn)公司）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序(xù)化解风(fēng)险

　　（一）持续加强偿付能(néng)力风(fēng)险(xiǎn)监管(guǎn)和(hé)穿透(tòu)式(shì)监(jiān)管。一是持续加强(qiáng)行业偿付能力风险监测。全年(nián)召开(kāi)四次(cì)偿付能(néng)力监管委员会季度工(gōng)作会议，分(fēn)析(xī)研判保险业(yè)偿付能力(lì)和风险状况。深入开展市(shì)场(chǎng)调研(yán)，指导(dǎo)协同(tóng)各(gè)银保监局(jú)做实(shí)偿付(fù)能力风险监测工作，不断加强偿付(fù)能力东莞属于几线城市分(fēn)析预警能力。二是启动(dòng)东莞属于几线城市2022年度保险公司偿付能力风险管理能力(lì)监管评(píng)估工作。组织对70家(jiā)保(bǎo)险公(gōng)司开展现场评估(gū)，推动公(gōng)司(sī)健全风险管(guǎn)理机制、提(tí)升行业风险管理能力。三是(shì)贯(guàn)彻(chè)落实中央巡(xún)视整改和中央审计(jì)委有关要求，强化财会监督。对2家(jiā)保险公司(sī)开展财会专项检查，对22家保险公司开展财(cái)会(huì)或偿(cháng)付能力(lì)数据真实(shí)性检查(chá)，对4家公司典型问题公开(kāi)通报，强化(huà)监管(guǎn)刚性(xìng)约束(shù)，夯实风险监(jiān)测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风(fēng)险。一是稳(wěn)妥有序推进高(gāo)风险机构风险(xiǎn)处置工作。如期完成“明天系(xì)”保险(xiǎn)机构接管。创新处置模式(shì)，建立风险处(chù)置专项工作机(jī)制，成立专班或专(zhuān)责组推(tuī)动(dòng)高风(fēng)险机构风险化解，推动地方政府落实(shí)属地责任(rèn)，制定风险(xiǎn)处置(zhì)方(fāng)案(àn)。对高风险机构实行贴身监管，防(fáng)范流动性、涉众事件等(děng)风(fēng)险隐(yǐn)患。二(èr)是对偿付能力不达标(biāo)和出现(xiàn)偿付能力风险苗头(tóu)的(de)公司，及时(shí)采取监管约谈、风险提示、现场督(dū)导(dǎo)等多种方式，督促(cù)公司采取有(yǒu)效措(cuò)施改善偿付能力。2022年，全(quán)系统就(jiù)偿付能(néng)力(lì)相关风险对保险公(gōng)司进行监管谈话128家次，发(fā)送监管(guǎn)风(fēng)险(xiǎn)提示函(hán)65家次，下(xià)发监管意见书(shū)22家次(cì)，采取行政(zhèng)监(jiān)管(guǎn)措(cuò)施5家(jiā)次，要求11家次保险公司提交(jiāo)预防偿(cháng)付能力充足率(lǜ)恶化(huà)或完(wán)善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支持保险公司补充资本。一是补齐监(jiān)管短(duǎn)板。发布《银行保险机构关(guān)联(lián)交易管理办法》，规范保(bǎo)险公(gōng)司关(guān)联交易(yì)行为。开展股权(quán)和(hé)关联交易(yì)专项整治，加强穿透监管(guǎn)，严(yán)防(fáng)内(nèi)部(bù)人(rén)控制(zhì)和(hé)大股(gǔ)东操纵。公开通报并(bìng)及时清退第5批违法违规股东，强化股(gǔ)东(dōng)约束。发布《保险资产管理公司管理规定》，规(guī)范保险资(zī)金运用行(xíng)为，加强保险(xiǎn)资金投(tóu)资非标资产(chǎn)的风险排(pái)查，防范(fàn)资金运(yùn)用风险。发(fā)布《人身保(bǎo)险产品信息(xī)披露管理办法(fǎ)》，分两批(pī)次对40余家公司的产(chǎn)品(pǐn)设计、定价、条款表述(shù)等问题进(jìn)行公开通报，规范市场秩序(xù)。二是支持(chí)保险公司通过(guò)适(shì)当(dāng)途径补充资本金。2022年，支持保险行(xíng)业(yè)通过(guò)市场化方式补充资(zī)本(běn)540.47亿元，其中20家保险公司股东增资412.67亿(yì)元，10家保(bǎo)险公司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违(wéi)法(fǎ)违(wéi)规(guī)行为(wèi)。2022年，全系统对保(bǎo)险机(jī)构共作出行政(zhèng)处罚决定2562件，处罚保险机(jī)构1424家次、人(rén)员1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提高违法(fǎ)违规成(chéng)本(běn)，有效防控合(hé)规风险。

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