协(xié)定(dìng)存款、通知存款利率上限调整新规即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的(de)通知(zhī)，从调整情(qíng)况来看(kàn)，执行利率多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规(guī)，银行业券商分(fēn)析师(shī)认为，对于规(guī)范协定存款定(dìng)价秩序作用(yòng)较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人(rén)业(yè)务(wù)，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大(dà)。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通(tōng)知、协定存款利(lì)率 执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)多(duō)为(wèi)自律上限

　　具体来看(kàn)，四(sì)川天(tiān)府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通(tōng)知存款及协(xié)定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日(rì)发布关于(yú)调整部(bù)分存款产品执行利(lì)率(lǜ)的公(gōng)告。桂林银行称为推动存款利率市场化(huà)，该(gāi)行将于2023年(nián)5月1古诗山衔落日浸寒漪，山衔落日浸寒漪的诗意是什么5日对部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率进行调整，调整产品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单(dān)位协定存款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银行一天通知存(cún)款、七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知存款按支取日(rì)挂(guà)牌公告的相应(yīng)利率水(shuǐ)平和实际(jì)存期计(jì)息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后(hòu)挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外，单(dān)位协定存(cún)款利率(lǜ)调整后(hòu)执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安(ān)银(yín)行也公告了关于(yú)平安银行智能存款-通知(zhī)存(cún)款产品调整的(de)公告。平安银(yín)行一天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行(xíng)利(lì)率按照(zhào)区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行(xíng)利率(lǜ)较基准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执(zhí)行(xíng)利(lì)率则(zé)较基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对(duì)协定存款和通(tōng)知存款自(zì)律(lǜ)上限进(jìn)行调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行(xíng)基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融(róng)机构(gòu)执行基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂林银(yín)行协定存(cún)款、通知存款(kuǎn)调(diào)整后，两类存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调(diào)整的银行两(liǎng)类存款执行利率降(jiàng)幅(fú)不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存(cún)款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执(zhí)行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对(duì)财联(lián)社记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省各(gè)分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智(zhì)能存款-通知(zhī)存款利(lì)率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的(de)执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规(guī)，招(zhāo)商证(zhèng)券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份(fèn)行7天期智能通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合(hé)同，开(kāi)立(lì)银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基(jī)本额度(dù)内存款按活期(qī)存(cún)款利率计息，超过基(jī)本额度的(de)部分，按协定(dìng)存款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协定存款和传统型(xíng)协(xié)定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款(古诗山衔落日浸寒漪，山衔落日浸寒漪的诗意是什么kuǎn)分(fēn)为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上(shàng)银行等渠道提前一天或(huò)七(qī)天(tiān)通知银(yín)行，即可按实际存(cún)期及支取日相应币种档次(cì)利率计付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期(qī)利(lì)率(lǜ)计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利率计(jì)付(fù)利息，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协定存款在银行存款中占比不高，以四(sì)大(dà)行的(de)单位通知存款(kuǎn)为例，常(cháng)年(nián)只(zhǐ)占企业存款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般(bān)都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定(dìng)存取需求(qiú)的(de)客户，面(miàn)向(xiàng)的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为(wèi)，降息一方面有利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存款属于(yú)对(duì)公业务，通知(zhī)存款既有对公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基(jī)本上以对(duì)公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。对(duì)于企业来说，会(huì)有一定的利息损失(shī)，但若存(cún)贷款利(lì)率都能(néng)有所下调，也(yě)有助(zhù)于刺激企业投资(zī)并降低(dī)融资成本(běn)。

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