协定存款、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前(qián)公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和(hé)/或(huò)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率的通知(zhī)，从调(diào)整情况来看(kàn)，执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)多调整为新(xīn)规的(de)自律上(shàng)限，相较于(yú)此前下调幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规(guī)，银行业券商(shāng)分析师(shī)认(rèn)为，对(duì)于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负(fù)债成本。预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低中小行协(xié)定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。另外(wài)，协(xié)定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基本(běn)以对公活期(qī)存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时(shí)起调整人民币通(tōng)知存款及(jí)中国一共有多少万亿钱协(xié)定存款产品执行利(lì)率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告(gào)。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存款利率(lǜ)市(shì)场(chǎng)化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调(diào)整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行(xíng)一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和实际(jì)存(cún)期计息，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取的(de)通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单位协定存款利(lì)率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两(liǎng)家银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银行也公(gōng)告了关于平(píng)安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一(yī)天与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执(zhí)行(xíng)利率按(àn)照区域(yù)有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能(néng)通(tōng)知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和(hé)通(tōng)知存款自律上限进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，其中，国有银行（四(sì)大行(xíng)）执行基准利(lì)率加10BP，其(qí)他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息(xī)看，四(sì)川天(tiān)府银行(xíng)、桂林(lín)银行(xíng)协定存款、通(tōng)知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类(lèi)存(cún)款执(zhí)行利率均为自律上限。另(lìng)外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律上限(xiàn)，即(jí)基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调(diào)整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各(gè)期限(xiàn)存款产品利率、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客服人(rén)员(yuán)对财联(lián)社记(jì)者介绍(shào)，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知(zhī)，5月15日(rì)调整(zhěng)后(hòu)，四川天府(fǔ)银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上(shàng)浮30B中国一共有多少万亿钱P。如此，5月15日(rì)即将调整(zhěng)后(hòu)，平(píng)安(ān)银行江苏部(bù)分分(fēn)行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存款利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利(lì)率高于此(cǐ)次(cì)新规利(lì)率上限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知存款利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一(yī)家大行(xíng)客服对财联社记者介绍(shào)，单位(wèi)协定存款是(shì)指企业与(yǔ)我(wǒ)行(xíng)签(qiān)订协定存款合(hé)同(tóng)，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账(zhàng)户基(jī)本额度，银行(xíng)对基本(běn)额度内存款按活(huó)期(qī)存(cún)款利率计息，超过基(jī)本(běn)额度(dù)的部分，按协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和(hé)七天通知存款，支(zhī)取(qǔ)时通过手机银(yín)行(xíng)或(huò)网(wǎng)上银(yín)行等渠道(dào)提前一(yī)天或七天通知银行(xíng)，即可按实(shí)际(jì)存(cún)期及(jí)支取日(rì)相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协(xié)定存款性质介于活(huó)期和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一(yī)定金额(é)存款按(àn)普通活(huó)期利率计付(fù)利息，剩余部分按(àn)协定存款利率计付利(lì)息，只面向企业(yè)办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定(dìng)存款在银行存(cún)款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四大行的单位通(tōng)知(zhī)存款为例，常(cháng中国一共有多少万亿钱)年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般(bān)都(dōu)要求最低(dī)起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际(jì)上(shàng)是针(zhēn)对特定存取需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利(lì)率调整(zhěng)对(duì)老百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面(miàn)有(yǒu)利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业(yè)经营(yíng)压力(lì)，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既有对公(gōng)业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上以(yǐ)对公活期(qī)存(cún)款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的(de)影(yǐng)响不大(dà)。对(duì)于企业(yè)来说，会有一(yī)定的(de)利息损失，但若存(cún)贷(dài)款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于(yú)刺(cì)激(jī)企业投资并降低融资成(chéng)本。

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