协(xié)定存款、通(tōng)知存款利率上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落地(dì)。今天，多家银行提前公告了(le)关于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多调整为新(xīn)规的自(zì)律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅度不一(yī)，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调(diào)整(zhěng)新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款(kuǎn)定(dìng)价的(de)无序(xù)竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预计(jì)新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的(de)影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本(běn)以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行(xíng)利(lì)率多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行(xíng)称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日发布关于调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存(cún)款利率(lǜ)市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产品(pǐn)为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天(tiān)通知存款、七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存(cún)款按(àn)支取(qǔ)日挂牌公告的相应利(lì)率水平和(hé)实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单位协定存款利率(lǜ)调整后(hòu)执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行也(yě)公(gōng)告了关(guān)于(yú)平安银行智能存(cún)款-通知存款产品调(diào)整(zhěng)的(de)公告。平安银行一天与七天(tiān)通知存(cún)款（起存金额5万及(jí)以上(shàng)）执(zhí)行利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的(de)执行利率较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行利率则(zé)较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存(cún)款自律(lǜ)上(shàng)限进(jìn)行(xíng)调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融(róng)机构执行基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息看，四(sì)川天(tiān)府银行、桂林银行协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整(zhěng)的(de)银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知存款各期限存款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银(yín)行1天(tiān)、7天(tiān)通知存(cún)款以(yǐ)及(jí)协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行客服(fú)人员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调(diào)整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智能(néng)存款-通知(zhī)存款利率进(jìn)行(xíng)调(diào)整，调整后为较基(jī)准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新(xīn)规，招商证券银行业(yè)首(shǒu)席(xí)分(fēn)析师(shī)廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份(fèn)行的(de)影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存(cún)款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天(tiān)期(qī)智能通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定(dìng)存款合(hé)同，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并商(shāng)定账户基本(běn)额(é)度，银(yín)行对基本(běn)额度(dù)内(nèi)存(cún)款按活期存款利(lì)率计息，超过基本(běn)额度(dù)的(de)部分，按协定存(cún)款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分(fēn)为(wèi)普通型协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一(yī)天(tiān)通知(zhī)存款和(hé)七天(tiān)通知存款，支取(qǔ)时(shí)通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前(qián)一天或七天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师(shī)表示，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)性质介于(yú)活期(qī)和定期存(cún)款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款中，一定金额存款按普通活期利率(lǜ)计付利(lì)息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计(jì)付利息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行(xíng)存款(kuǎn)中占比不高，以四大行(xíng)的(de)单位(wèi)通知存(cún)款为例(lì)，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低(dī)起存(cún)金(jīn)额，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知存(cún)款和(hé)协定存(cún)款实际上是(shì)针对特(tè)定存取需(xū)求的(de)客户，面向的(de)范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调(diào)整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和(hé)企(qǐ)业经营(yíng)压力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百不甚是什么意思解释，不甚了然是什么意思姓(xìn不甚是什么意思解释，不甚了然是什么意思g)手(shǒu)里(lǐ)的存(cún)款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大(dà)。对(duì)于企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款利(lì)率都能有所下调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投资(zī)并降低融资成本。

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