协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利(lì)率的通知(zhī)，从调整情况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自(zì)律(lǜ)上限，相较于此前(qián)下调(diào)幅度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新(xīn)规(guī)，银行业券商分析师认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成本。预计(jì)新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既(jì)有对公业(yè)务，也(yě)有个(gè)人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通知、协(xié)定(dìng)存款利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协(xié)定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今(jīn)日发布关于调(diào)整部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称(chēng)为推动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对(duì)部分存(cún)款产品执行利率(lǜ)进行调(diào)整，调整(zhěng)产(chǎn)品为(wèi)通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称(chēng)，通知存款按支取日挂(guà)牌公告(gào)的相应利(lì)率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后(hòu)支(zhī)取的通(tōng)知(zhī)存款业(yè)务按(àn)照(zhào)调整后挂牌(pái)利率(lǜ)执(zhí)行(xíng)。另外，单位协定(dìng)存(cún)款利(lì)率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股(gǔ)份(fèn)行(xíng)中，平安银行(xíng)也公告了关于平安(ān)银行智能存(cún)款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安银行(xíng)一天与七(qī)天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行调整后(hòu)的(de)执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品。

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　　根据此前消息，相关部门(mén)通欧莱雅精华肌底液好用吗，欧莱雅肌底液的作用和功效知，对协(xié)定存款和(hé)通知存款自律上限(xiàn)进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存(cún)款执(zhí)行(xíng)利(lì)率均为(wèi)自律(lǜ)上限。另外(wài)，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通(tōng)知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执(zhí)行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银(yín)行两类存款执行(xíng)利率(lǜ)降(jiàng)幅(fú)不尽相同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存(cún)款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对(duì)财联社记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利(lì)率进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安(ān)银(yín)行江苏部分分(fēn)行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规(guī)，招商证券银(yín)行(xíng)业首(shǒu)席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可(kě)至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一股份行(xíng)7天期智(zhì)能通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社(shè)记(jì)者介绍，单(dān)位(wèi)协定存款是指企业与我行签订协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立银行结算(suàn)账户(hù)，约(yuē)定期(qī)限(xiàn)，并商(shāng)定账户基(jī)本(běn)额度(dù)，银行对基(jī)本(běn)额度内存(cún)款按(àn)活期存款利率计息，超(chāo)过基(jī)本(běn)额度的部分，按协定存款利(lì)率(lǜ)支(zhī)付利息(xī)的一(yī)种存款。协定存款分(fēn)为普通(tōng)型协定存款和(hé)传统(tǒng)型协(xié)定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)分为一天通知存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存款(kuǎn)，支取时通过手机(jī)银行或网上银(yín)行等(děng)渠道提前一天或(huò)七天通知(zhī)银(yín)行，即可(kě)按实际(jì)存期及支(zhī)取日(rì)相(xiāng)应(yīng)币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存款之间(jiān)。协(xié)定存款中，一定(dìng)金额存(cún)款按(àn)普通活期利率计(jì)付(fù)利息，剩(shèng)余部(bù)分(fēn)按协定存款(kuǎn)利率计付(fù)利(lì)息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存(cún)款中占比不高，以四(sì)大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款(kuǎn)一(yī)般都要求(qiú)最低起存金额(é)，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定(dìng)存(cún)款实际上是针对特定存(cún)取需(xū)求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓(xìng)有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺(cì)激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分(fēn)析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本上以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息(xī)损失，但若存(cún)贷(dài)款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下调，也有助于(yú)刺激(jī)企业投资并降低融资成(chéng)本。

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