协(xié)定存(cún)款、通知(zhī)存款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存(cún)款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行利率的(de)通知，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上限，相较于(yú)此(cǐ)前下(xià)调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规范协(xié)定存款定(dìng)价(jià)秩序(xù)作用较(jiào)大(dà)，减少存款定价(jià)的无(wú)序(xù)竞(jìng)争(zhēng)，合力(lì)压降(jiàng)银行负债成本。预计(jì)新规则会普(pǔ)遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对(duì)大(dà)行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。另外(wài)，协定存款属于(yú)对(duì)公(gōng)业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存款基本(běn)以对(duì)公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定(dìng)存款为(wèi)执行利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关(guān)于调整部分(fēn)存(cún)款产品执行利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品执行利(lì)率进行调(diào)整，调(diào)整(zhěng)产品为通知存款、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一(yī)天通知存款、七天通知(zhī)存款执(zhí)行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌公(gōng)告的相应利(lì)率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取的(de)通知存款业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外(wài)，单位协(xié)定存款利(lì)率调(diào)整(zhěng)后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家(jiā)银15英寸等于多少厘米 15英寸等于多少寸行，股份(fèn)行中，平安银行也公告(gào)了关(guān)于平(píng)安银(yín)行智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)产品调(diào)整的公告。平安(15英寸等于多少厘米 15英寸等于多少寸ān)银行一天与(yǔ)七(qī)天通知存(cún)款（起存(cún)金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行(xíng)调整后的执行(xíng)利率较(jiào)基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率则较基准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停(tíng)销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知，对协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知存款自律(lǜ)上限进(jìn)行调(diào)整，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融(róng)机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银(yín)行、桂林银行(xíng)协定存款、通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率均(jūn)为(wèi)自律上限(xiàn)。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述(shù)官宣调整的(de)银行两类存款(kuǎn)执行利(lì)率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单(dān)位(wèi)协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及(jí)协定存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行(xíng)客服(fú)人(rén)员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日起对(duì)1天智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)利率进(jìn)行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银(yín)行江苏(sū)部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，招商证券(quàn)银行业(yè)首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利(lì)率高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次(cì)新规(guī)利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款合同(tóng)，开(kāi)立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对(duì)基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本(běn)额度的部分(fēn)，按协定存款利(lì)率支(zhī)付利息(xī)的(de)一种存款。协定存(cún)款分(fēn)为普通型协定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一(yī)天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和七(qī)天通知存(cún)款，支取(qǔ)时通过手机银行或网(wǎng)上银行等渠(qú)道(dào)提前一天(tiān)或(huò)七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及(jí)支(zhī)取日相(xiāng)应币种档次利(lì)率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普通活期利(lì)率计付(fù)利(lì)息(xī)，剩余(yú)部(bù)分按(àn)协定存(cún)款利率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向企业办理(lǐ)，期(qī)限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存(cún)款在银(yín)行存款中占比(bǐ)不高，以四(sì)大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协(xié)定存款一般都要求最(zuì)低起存金额(é)，门槛(kǎn)相对较高；此外通(tōng)知(zhī)存款和协(xié)定存(cún)款实际(jì)上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面(miàn)向的范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利(lì)于(yú)刺(cì)激消费以及缓和(hé)企(qǐ)业经(jīng)营(yíng)压力，但另一(yī)方(fāng)面老百姓(xìng)手里(lǐ)的(de)存款收益(yì)缩水了，怎么看(kàn)待双方观(guān)点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存(cún)款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协(xié)定(dìng)存款和(hé)通知存款基(jī)本上以对(duì)公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。对(duì)于(yú)企业来说，会有(yǒu)一定的利息(xī)损失(shī)，但若存贷款利率都能有(yǒu)所下调(diào)，也(yě)有助(zhù)于刺激企业(yè)投资并降(jiàng)低融(róng)资成本。

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