财(cái)联(lián)社(shè)4月21日讯（记者 王宏）财联社记者从业内(nèi)获悉，近期监管部门正陆续召集(jí)相关保险公(gōng)匚这个部首的名称叫什么怎么读，匚这个偏旁读什么司开会，主要(yào)内容是进行窗口指导，要求寿(shòu)险(xiǎn)公司调整新(xīn)开发产品的(de)定(dìng)价利率，控制(zhì)利差(chà)损，要求新开发(fā)产品的定(dìng)价(jià)利率(lǜ)从3.5％降(jiàng)到3.0％。主要思想是市场有效，监管有(yǒu)为，主体(tǐ)调节在先，控(kòng)制节奏，实(shí)现软着陆。

　　新开发匚这个部首的名称叫什么怎么读，匚这个偏旁读什么产品定(dìng)价利(lì)率或从3.5％降(jiàng)到3.0％

　　财(cái)联社记(jì)者(zhě)获(huò)悉(xī)，近日监管(guǎn)部(bù)门陆续(xù)召集了多(duō)家寿险公司开会，以窗口指导的名义，要求公司调(diào)整(zhěng)产品利(lì)率，控制利(lì)差损。

　　据悉，监管要求(qiú)险企新开(kāi)发(fā)产品的定(dìng)价利率从3.5％降(jiàng)到3.0％。此次(cì)调整的主要思路是市(shì)场有效，监(jiān)管有(yǒu)为，主体调节在先(xiān)，控(kòng)制节奏，实现软(ruǎn)着陆。

　　这次调整是不(bù)久(jiǔ)前监管召(zhào)集险企进行调(diào)研会的后续。3月21日财联社(shè)记者曾报道，为引(yǐn)导人身险(xiǎn)业(yè)降低(dī)负(fù)债成本，加强行(xíng)业负债质(zhì)量管理，银保监会人(rén)身险部组织(zhī)保险行(xíng)业协会以及多家保险公司开展调(diào)研。将重点调研普通险预定利率分布、分红险预定(dìng)利率和分红水平等公司负债成本情(qíng)况(kuàng)，以(yǐ)及降低(dī)责任(rèn)准备金评(píng)估利率对公司和(hé)行业的影响，包括对新产品(pǐn)定价、存量业务退保、销售行为、市场竞争(zhēng)分析变化等的影响。

　　随后据报(bào)道，监管(guǎn)在北京、南(nán)京、武(wǔ)汉三(sān)地召开座谈会。其(qí)中，北京参会的保险公司(sī)包括中(zhōng)国人(rén)寿、新(xīn)华人寿、阳光人寿(shòu)、中邮(yóu)人寿等；南京参会的保(bǎo)险公司有太保寿险、工银安盛人寿、安联人寿(shòu)、中韩人(rén)寿等；武汉参会的保(bǎo)险公司有合众人寿、国富人寿、国(guó)华(huá)人(rén)寿等。

　　据当时参会(huì)的一位总精(jīng)算师表(biǎo)示，各险企(qǐ)基本(běn)就降低(dī)责任(rèn)准备金评估利率达成共(gòng)识，有公(gōng)司(sī)建(jiàn)议分阶段调整，比如普通型长期(qī)年金的责(zé)任准(zhǔn)备金评估利率目前为年匚这个部首的名称叫什么怎么读，匚这个偏旁读什么复利3.5％，可以先(xiān)降到3％，以后(hòu)再动态调整。具体的(de)调整方案还有待(dài)监管(guǎn)研究后出台。

　　有(yǒu)保险公司业内人士对财联社记者表示：“已经准备(bèi)好利率3.0的产品(pǐn)了”。也有(yǒu)业内(nèi)人士对财(cái)联(lián)社记(jì)者表示，此(cǐ)次主要涉及新(xīn)开(kāi)发(fā)产品的定(dìng)价利(lì)率，以往(wǎng)的产品(pǐn)不受影(yǐng)响，行业“炒停售”难以避免。

　　下调预(yù)定利率避免利差损风险

　　平安非银团队表示，我国险企资产配(pèi)置风(fēng)格(gé)稳(wěn)健，债(zhài)券投资比例(lì)稳步(bù)提升(shēng)，其他(tā)资产以非标(biāo)资(zī)产为主、投(tóu)资(zī)比例持(chí)续回落，股票和(hé)基(jī)金投资(zī)比例基(jī)本稳定。2018年以来，主要(yào)券(quàn)种长端(duān)利(lì)率中枢下(xià)行，长久期债券和优质非标资产(chǎn)供给有限，保险固收类资产配置面临挑战。同时，权益市场波(bō)动率较大、对投资收益率影响较大(dà)。近年监管(guǎn)按产(chǎn)品类型调(diào)整评估(gū)利率、防(fáng)范化解利(lì)差损风险。2023年3月银保(bǎo)监会召开座谈(tán)会，各险企已(yǐ)就降低责(zé)任准备金(jīn)评估利率达(dá)成共识。

　　东吴证(zhèng)券非银(yín)团队此前曾表示，短期来看，引(yǐn)导降低(dī)负债成本将(jiāng)大(dà)幅刺激(jī)产品销售，老产品停(tíng)售炒作难以避免。中期(qī)来看(kàn)，预定利(lì)率跟随评(píng)估利率下(xià)行(xíng)，保险(xiǎn)公司(sī)分红(hóng)险占比提升，有(yǒu)望缓解人身险公司(sī)刚性负债成本压力，寿险产品本身保本(běn)属(shǔ)性有望进(jìn)一步强化(huà)。

　　实际上(shàng)，监管历史上有过多次(cì)调整评(píng)估利(lì)率的行动。据悉(xī)，1992年到(dào)1996年间，保险(xiǎn)公司为了和(hé)银行竞争，长期保险的预(yù)定(dìng)利率均在(zài)8％以上。考(kǎo)虑(lǜ)到(dào)利差损(sǔn)风险，1999年，原保监会下发《关于(yú)调整寿险保单预定利率的紧(jǐn)急通(tōng)知》，全(quán)面叫停(tíng)高预定利率(lǜ)产(chǎn)品，强制寿险公司将寿险(xiǎn)保单的预(yù)定利率调整为不超过年复利2.5％。

　　此外，从全球市场来看，美国在(zài)20世纪80年代，日(rì)本在20世(shì)纪90年(nián)代(dài)末(mò)都(dōu)曾面临(lín)利差损风险(xiǎn)。1970年左右，美国寿(shòu)险(xiǎn)业(yè)竞争激烈，为提高竞争力(lì)，险企销售(shòu)大量(liàng)高负债成(chéng)本、低利(lì)润产(chǎn)品。1980年(nián)左右，利率下(xià)行，投资(zī)承压，据美国审计总署(shǔ)统计(jì)，1975年-1990年间共有176家人寿和健(jiàn)康保险公司(sī)破(pò)产，其中80％发生在(zài)1982年以后，主要系险企销售大量对利率敏感的低(dī)利润产品；同(tóng)时市(shì)场压力致使投资(zī)端面临(lín)亏损。

　　平安非(fēi)银团队表示，参考海外，低利率环境下，负债端主要通(tōng)过调整寿(shòu)险产品结构、下调预定利率的方式来避(bì)免利差损风险。近(jìn)年来，我(wǒ)国长端利率(lǜ)地位震荡、权益市场(chǎng)波动加剧，寿险行业面临着潜在的(de)利差(chà)损(sǔn)风险、险企利(lì)润承压。保险(xiǎn)监管趋严，通过(guò)发布产品(pǐn)负面(miàn)清单、下(xià)调演示利率(lǜ)、分产(chǎn)品调整评估利(lì)率等降低负(fù)债端成本。

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