协定(dìng)存款、通知存(cún)款利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提(tí)前公(gōng)告了(le)关于自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多(duō)调整为新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较(jiào)于此前下调幅度不(bù)一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分析(xī)师认为，对于规(guī)范协定存款定价(jià)秩序作用较大，减少存款定价的(de)无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本以对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的(de)影(yǐng)响不(bù)大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下(xià)调通知、协定(dìng)存款利率 执行利(lì)率多为(wèi)自(zì)律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看(kàn)，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林(lín)银行(xíng)也在(zài)今日发布关于(yú)调整部分存款(kuǎn)三权分立是谁提出的，三权分立是谁提出的孟德斯鸠是哪个国家人产品执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率市场(chǎng)化(huà)，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日对部(bù)分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)进行调整，调(diào)整产品为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一天通(tōng)知存款、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称，通知(zhī)存(cún)款按支取日挂牌(pái)公告的相应(yīng)利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协(xié)定存款利率(lǜ)调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银(yín)行也(yě)公告了关于平安银行智(zhì)能存(cún)款-通知存款产品(pǐn)调整的(de)公告。平(píng)安银行一(yī)天与七(qī)天通知存款（起存(cún)金(jīn)额5万及(jí)以上）执行利率按(àn)照区(qū)域(yù)有(yǒu)所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)调(diào)整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂停(tín三权分立是谁提出的，三权分立是谁提出的孟德斯鸠是哪个国家人g)销售“智能通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前(qián)消息(xī)，相关部(bù)门(mén)通(tōng)知(zhī)，对协(xié)定存款和通知存款自(zì)律(lǜ)上限进行调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行(xíng)）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起(qǐ)执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述(shù)消息看(kàn)，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行、桂林银行协定存(cún)款、通(tōng)知存款调(diào)整(zhěng)后，两类存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率均为自律上限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)调(diào)整三权分立是谁提出的，三权分立是谁提出的孟德斯鸠是哪个国家人后(hòu)南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林银行通知存款(kuǎn)各期(qī)限存款产品利率、单位协(xié)定(dìng)存款利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四(sì)川天府银行客服人员对财联社(shè)记(jì)者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据(jù)此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日(rì)起对(duì)1天(tiān)智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利(lì)率进行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即(jí)将(jiāng)调(diào)整(zhěng)后，平安银(yín)行江苏(sū)部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计(jì)新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行(xíng)来看(kàn)，目前(qián)六大(dà)行1天、7天期(qī)通知(zhī)存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但(dàn)有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服(fú)对(duì)财联(lián)社记(jì)者介绍，单位协定(dìng)存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我行签订(dìng)协定存款合同(tóng)，开立(lì)银(yín)行结算账户，约(yuē)定(dìng)期(qī)限，并(bìng)商定(dìng)账户(hù)基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款按(àn)活期存(cún)款利率计息，超过基本额(é)度的部分，按协定(dìng)存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分(fēn)为(wèi)普通型(xíng)协(xié)定存款和传统型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存款和七天(tiān)通知存款，支取(qǔ)时(shí)通过手机银行或网上银行等渠道提前(qián)一天或七(qī)天(tiān)通知银行，即可(kě)按实际存(cún)期及(jí)支取日相(xiāng)应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付(fù)利(lì)息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表示(shì)，协定存(cún)款性(xìng)质介于活期和定期(qī)存(cún)款之(zhī)间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按普通活(huó)期利率计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利率计付利(lì)息，只(zhǐ)面向企业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大(dà)行的单位通知(zhī)存款为例，常年(nián)只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存款一(yī)般都要求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特(tè)定(dìng)存取需求(qiú)的(de)客(kè)户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一(yī)方面有利(lì)于刺激消费(fèi)以(yǐ)及(jí)缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老百姓手里的(de)存(cún)款(kuǎn)收益缩水了(le)，怎么看(kàn)待(dài)双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本上以对公(gōng)活期(qī)存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影响不大。对于企业(yè)来说，会(huì)有一定(dìng)的利(lì)息(xī)损失，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投资并降低(dī)融资成本。

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