协定存款、通知存(cún)款利率上限调(diào)整新(xīn)规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了关于(yú)自(zì)5月15日起调(diào)整协定存款和(hé)/或(huò)通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)的通知(zhī)，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银行业(yè)券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于(yú)规范(fàn)协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力(lì)压降银(yín)行负(fù)债成本。预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对(duì)很小。另外，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有个人(rén)业(yè)务(wù)，但都有一(yī)定的(de)存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存(cún)款基本以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率(lǜ)多为自(zì)律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民(mín)币(bì)通知(zhī)存款及(jí)协定存(cún)款产品执(zhí)行(xíng)利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行(xíng)也在今日发布关于(yú)调整(zhěng)部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行利率的公告。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款利率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进(jìn)行调整，调(diào)整(zhěng)产(chǎn)品为通知(zhī)存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知(zhī)存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通知存(cún)款按支取日(rì)挂牌公告的相应利率水平和实(shí)际存期(qī)计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平安银行也(yě)公告了(le)关于平安银(yín)行智能存款-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与(yǔ)七(qī)天通知存(cún)款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行调整后的(de)执(zhí)行利率较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相关部(bù)门通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国(guó)有银(yín)行（四(sì)大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四(sì)川天府银(yín)行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行(xíng)利率均(jūn)为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外(wài)，通(tōng)知存款调整后南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率也为自律上限，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述官宣调(diào)整的银行两类存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款(kuǎn)各(gè)期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存(cún)款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及(jí)协定存(cún)款执俯首甘为孺子牛的含义是什么意思，俯首甘为孺子牛的上句是什么行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银(yín)行客服人员对财(cái)联社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省(shěng)各分(fēn)行曾(céng)在5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款-通知存(cún)款(kuǎn)利率进行调整，调整后为(wèi)较基准利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调整后，平安(ān)银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招(zhāo)商(shāng)证券银(yín)行业首(shǒu)席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及(jí)通知(zhī)存款利(lì)率，但对(duì)大行及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另(lìng)外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知存(cún)款利率(lǜ)最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新规利(lì)率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一家大行(xíng)客(kè)服(fú)对财联社记者(zhě)介绍(shào)，单位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行(xíng)对基(jī)本(běn)额度内存款按活期存款利(lì)率计(jì)息，超过基本(běn)额度的部分，按协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)支付(fù)利息的一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为(wèi)普通型协(xié)定存款(kuǎn)和传统型协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分俯首甘为孺子牛的含义是什么意思，俯首甘为孺子牛的上句是什么为(wèi)一天通(tōng)知存(cún)款和七天通知存款，支取时通(tōng)过(guò)手机银行或(huò)网上(shàng)银(yín)行等(děng)渠道提(tí)前一天或七(qī)天通知银行，即可按实际存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种档次利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表示，协(xié)定(dìng)存(cún)款性质介于活期和定(dìng)期存款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金额存款按普通活期利(lì)率计付利息(xī)，剩余部分按协定(dìng)存款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向(xiàng)企业(yè)办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)在银俯首甘为孺子牛的含义是什么意思，俯首甘为孺子牛的上句是什么(yín)行存款(kuǎn)中占比不高，以四大(dà)行的单(dān)位(wèi)通(tōng)知(zhī)存款为(wèi)例，常年只占企业存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都(dōu)要求最低起存金(jīn)额，门槛相对(duì)较(jiào)高；此外通(tōng)知存款和协定存款实际(jì)上是针对特(tè)定(dìng)存取需求的客户，面(miàn)向的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调(diào)整对老百姓(xìng)有何影响？有市(shì)场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费(fèi)以(yǐ)及(jí)缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券分(fēn)析师罗志恒(héng)表(biǎo)示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业(yè)投资并降(jiàng)低融(róng)资成本(běn)。

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