协定存款(kuǎn)、通知存款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告了(le)关于自(zì)5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存款和(hé)/或(huò)通知存款执行利率的通知，从(cóng)调(diào)整情况来看，执行利率多(duō)调(diào)整为新规的(de)自律(lǜ)上限，相较(jiào)于此(cǐ)前下调幅度(dù)不一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新(xīn)规(guī)，银行业券商分析师(shī)认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款定价(jià)秩序作用(yòng)较大，减少存款(kuǎn)定(dìng)价的无序(xù)竞争，合力压(yā)降(jiàng)银(yín)行负债(zhài)成(chéng)本。预计(jì)新规则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业(yè)务，通(tōng)知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百光速每秒多少公里绕地球多少圈，光速每秒多少米姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执(zhí)行利(lì)率多(duō)为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起(qǐ)调整人民币(bì)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银(yín)行也在今日发布关于调整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率的(de)公告。桂林银行(xíng)称为推(tuī)动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存(cún)款产品执行利(lì)率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)产品为(wèi)通知存款、单位协(xié)定(dìng)存(cún)款。

　　调(diào)整(zhěng)后(hòu)，桂林银行(xíng)一(yī)天通知存款、七(qī)天通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知存款按支取日(rì)挂牌(pái)公告的相(xiāng)应(yīng)利率(lǜ)水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业(yè)务按照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率执行。另外，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也(yě)公告了关于(yú)平(píng)安银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存(cún)款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一(yī)天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行(xíng)利率按(àn)照区域(yù)有所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执(zhí)行利率较基准利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自(zì)律上(shàng)限进行调整，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他(tā)金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四(sì)川天府银行、桂林银行(xíng)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款调整后，两类存(cún)款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)均为自律上(s光速每秒多少公里绕地球多少圈，光速每秒多少米hàng)限(xiàn)。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调(diào)整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通(tōng)知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协(xié)定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂(guì)林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款以及协(xié)定存(cún)款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银(yín)行客服人员对财(cái)联社记(jì)者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调(diào)整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知(zhī)存款利率进行调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银(yín)行江(jiāng)苏部(bù)分(fēn)分行的(de)执(zhí)行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，招商(shāng)证(zhèng)券银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存(cún)款及(jí)通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定存款(kuǎn)是指企业(yè)与我行(xíng)签订协定存(cún)款合同(tóng)，开立银(yín)行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基(jī)本额度，银行对基本额度内存款按(àn)活期存款利率(lǜ)计息(xī)，超(chāo)过基(jī)本(běn)额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种存款。协定存(cún)款分为普通型协定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上(shàng)银行等渠道提前(qián)一天或七天通知银(yín)行，即可按(àn)实际存期及(jí)支取日相应币种档次利(lì)率计付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析师表(biǎo)示，协定(dìng)存款性(xìng)质(zhì)介于(yú)活期和(hé)定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额(é)存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只面向企业(yè)办理，期限最长为1年。通知存款和(hé)协(xié)定存款在银(yín)行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知(zhī)存(cún)款为(wèi)例(lì)，常年只占(zhàn)企(qǐ)业存(cún)款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般(bān)都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额(é)，门(mén)槛相对(duì)较高；此外通知存(cún)款和协定(dìng)存款实际上是针对特(tè)定(dìng)存取需(xū)求(qiú)的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激(jī)消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方观点(diǎn)？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志恒表示，协定(dìng)存(cún)款属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对(duì)公活期(qī)存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一定的利息(xī)损失，但若存(cún)贷(dài)款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投资(zī)并降低融(róng)资成本。

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