金融界5月4日消息 据银保监会官微，2022年银保监会持(chí)续(xù)引导保险(xiǎn)业(yè)回归(guī)保障本源(yuán)，提升服务实体经济和(hé)人民群众质(zhì)效，加强(qiáng)风险防(fáng)范化(huà)解能力，保险(xiǎn)业偿付能力指标维持在合(hé)理(lǐ)区间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险(xiǎn)业原(yuán)保险保费收入4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业(yè)务原(yuán)保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费收入3.4万(wàn)亿元(yuán)，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的(de)达标线。其中，财产险公司、人(rén)身险公司和再保险公司的综合偿付能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付(fù)能力监管制度体系

　　（一(yī)）实施偿付能力新(xīn)规则，引导保险(xiǎn)业(yè)支持实(shí)体(tǐ)经济、资本(běn)市(shì)场(chǎng)发展。推进《保险公司偿付(fù)能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则(zé)平稳过渡(dù)。规则(zé)Ⅱ实(shí)施以来(lái)，在引导保险(xiǎn)业服(fú)务实体经济、支持资(zī)本市(shì)场发展方面取得积极成(chéng)效。一是规则Ⅱ对(duì)绿(lǜ)色债券、科技创(chuàng)新、出口(kǒu)信用保险、农业保险和(hé)专属商业(yè)养老保险(xiǎn)产(chǎn)品等给予最低资本10％的折扣(kòu)，有效促进保险业提升服务实体(tǐ)经济能力(lì)，增(zēng)强服务实体经济(jì)质(zhì)效。二是(shì)规则Ⅱ对(duì)保险(xiǎn)资金投(tóu)资(zī)大盘蓝筹股和公开募(mù)集(jí)基础设施证券投资基(jī)金（公募REITs）分别给予最低资(zī)本(běn)5％和20％的折扣，对投资符合条(tiáo)件的银行股给予(yǔ)减(jiǎn)值豁免的优惠政策，支持保(bǎo)险业参与资(zī)本(běn)市场改革，维护资(zī)本(běn)市场健康平稳发展。

　　（二）修订(dìng)发布《保险保障基金管理办法(fǎ)》，增加风险(xiǎn)处(chù)置资源。会同(tóng)财(cái)政部(bù)、人民银行对2008年颁布施行(xíng)的保险保障基金管(guǎn)理办法进行(xíng)了(le)修(xiū)订，提高了保险保障基金(jīn)费率，明(míng)确财产险和人(rén)身险(xiǎn)保障基金融(róng)通机制，增加风险处(chù)置资(zī)源，同时完善了保险(xiǎn)保障(zhàng)基(jī)金的(de)救助规定和相(xiāng)关监督管理(lǐ)措(cuò)施。

　　（三）完(wán)善偿(cháng)付能力监管(guǎn)评估(gū)体系。修订发布《保险公司(sī)风(fēng)险(xiǎn)综合评(píng)级（分(fēn)类(lèi)监管）评价标准》，强化定量指标与(yǔ)定性(xìng)监管相结合，提(tí)高风险综合(hé)评级制度科学性。每季度对公(gōng)司风险进行全面评(píng)价，形成(chéng)“评级、通报、约(yuē)谈、整改”的(de)闭环(huán)工作机(jī)制。

　　（四）积极推进保(bǎo)险公司发(fā)行无固定(dìng)期限资本债(zhài)券有关工(gōng)作。会(huì)同人民(mín)银行联(lián)合发布《关于保险公司(sī)发行(xíng)无(wú)固定期(qī)限资(zī)本(běn)债券有(yǒu)关事项的(de)通知》，拓宽保险公司资(zī)本补充渠道忠孝仁义礼智信24个字顺序，忠孝仁义礼智信24个字的含义(dào)。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国保险(xiǎn)业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业务原(yuán)保险保费收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保(bǎo)险保费(fèi)收入3.4万亿元(yuán)，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能(néng)力(lì)充足(zú)率指标保持(chí)在合(hé)理区间。2022年末(mò)，保险业综合偿付能(néng)力充足率为196％，远高于100％的(de)达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人(rén)身险公(gōng)司和再保险公司(sī)的综合偿付能(néng)力(lì)充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险(xiǎn)综合评级结果整(zhěng)体保持稳定。2022年末(mò)，保险业风险综合评级(jí)结果为：风险小(xiǎo)的A类(lèi)公(gōng)司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的C类公(gōng)司(sī)（即中风(fēng)险公司(sī)）16家；风(fēng)险严重的(de)D类(lèi)公司（即高风(fēng)险公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化解风险

　　（一）持(chí)续(xù)加(jiā)强(qiáng)偿(cháng)付(fù)能力风险监管和穿透式监管。一是(shì)持续加强行业(yè)偿付能力风(fēng)险(xiǎn)监测。全年召开(kāi)四次偿付(fù)能力监管(guǎn)委员会(huì)季度工作会议，分析研判保险业偿(cháng)付能力和风(fēng)险(xiǎn)状况。深入开展市场调(diào)研，指导协同各银保监局做实偿(cháng)付能力风险(xiǎn)监测工作，不断加强偿付能力分析预警能力。二是启动2022年(nián)度保(bǎo)险(xiǎn)公司偿(cháng)付(fù)能力(lì)风(fēng)险管理能力监管(guǎn)评估工作(zuò)。组织对(duì)70家(jiā)保险(xiǎn)公司开展现场评估，推(tuī)动公司健全风险(xiǎn)管理机制、提(tí)升(shēng)行业风(fēng)险管理能力。三是贯彻(chè)落实中央巡视整改(gǎi)和(hé)中央审计委有关(guān)要求，强化财会监督。对2家(jiā)保险公司开(kāi)展(zhǎn)财会专(zhuān)项检查，对(duì)22家保险(xiǎn)公司开展财会或偿(cháng)付能力数据(jù)真实性检查，对4家公司典型问(wèn)题公(gōng)开通报(bào)，强化监管(guǎn)刚(gāng)性约束(shù)，夯实风险(xiǎn)监(jiān)测(cè)数据基(jī)础。忠孝仁义礼智信24个字顺序，忠孝仁义礼智信24个字的含义>

　　（二(èr)）防(fáng)范化解(jiě)重点公(gōng)司风险。一是(shì)稳妥有序推进高风险机构风(fēng)险处置工作。如期完成“明天系”保险(xiǎn)机构接管(guǎn)。创新处置模式，建立风险处置(zhì)专(zhuān)项工作机制，成立(lì)专班或专责组(zǔ)推(tuī)动高风险机(jī)构风险(xiǎn)化解，推动地方政府落实属地责任，制定风险(xiǎn)处置(zhì)方案。对高风险(xiǎn)机构实行贴身监管，防(fáng)范流动性(xìng)、涉众事件等风险隐患(huàn)。二是对偿付能力不达(dá)标和(hé)出现(xiàn)偿付能力风险苗头的公司，及时采(cǎi)取监管约谈、风险提示、现(xiàn)场督(dū)导(dǎo)等多种方式(shì)，督(dū)促公司采(cǎi)取有效措施(shī)改(gǎi)善(shàn)偿(cháng)付能力(lì)。2022年，全系统就偿付能(néng)力(lì)相关风险对(duì)保险公司进行监管谈话128家次，发送监管(guǎn)风(fēng)险提(tí)示函65家(jiā)次(cì)，下发监管意见书22家次，采取行政(zhèng)监管措施5家次，要求11家次保险(xiǎn)公(gōng)司提交预防偿付(fù)能力充足率恶化或完善风险管理计划(huà)。

　　（三(sān)）补齐制度短(duǎn)板，支持(chí)保险公司补充资本。一是补齐监管短(duǎn)板(bǎn)。发布《银行保险(xiǎn)机构关联(lián)交易管理办法》，规范保险公司关联交易行为。开(kāi)展股权和关联交易专(zhuān)项(xiàng)整治，加(jiā)强(qiáng)穿(chuān)透监管(guǎn)，严防内部(bù)人控制和大股东操纵。公开(kāi)通报并及时清退第5批违法违规股(gǔ)东，强化股东约(yuē)束(shù)。发布《保险资产管理公司管理规(guī)定(dìng)》，规范保(bǎo)险(xiǎn)资金运用行为，加强保(bǎo)险资(zī)金(jīn)投资非标(biāo)资产的风险(xiǎn)排查(chá)，防范资金运用风险。发布《人身保险产品信(xìn)息披露管理办法》，分两批次对(duì)40余(yú)家公(gōng)司的产(chǎn)品设计、定价、条款表述等(děng)问题进行公开(kāi)通(tōng)报(bào)，规范(fàn)市场秩(zhì)序。二是(shì)支持保险公司通过(guò)适当途径补充资本金。2022年(nián)，支持保险行业通(tōng)过市场(chǎng)化方式补充资本540.47亿元(yuán)，其中20家保(bǎo)险公司股(gǔ)东(dōng)增资(zī)412.67亿元，10家(jiā)保险公司发行(xíng)资本补(bǔ)充债127.80亿元。

　　（四）从严查(chá)处(chù)保险业(yè)违法违规(guī)行为。2022年，全系统对保险机(jī)构共作出行政(zhèng)处罚决定2562件，处罚保(bǎo)险机(jī)构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法(fǎ)违(wéi)规成本，有效防控合规风险。

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