协定存款、通知(zhī)存款利(lì)率上限调(diào)整新规即(jí)将(jiāng)落地(dì)。今天(tiān)，多家银行提(tí)前公告了(le)关于(yú)自5月15日起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存(cún)款执行利率(lǜ)的(de)通知，从调(diào)整情(qíng)况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整世界上有鬼吗真实答案，世界上有没有鬼新规(guī)，银(yín)行业券(quàn)商分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范协定存(cún)款(kuǎn)定价秩(zhì)序(xù)作用较大(dà)，减少(shǎo)存(cún)款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行世界上有鬼吗真实答案，世界上有没有鬼的影(yǐng)响相对很(hěn)小。另外，协(xié)定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整(zhěng)人民币通知存(cún)款及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日(rì)发布关于(yú)调(diào)整(zhěng)部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂(guì)林银行(xíng)称为推(tuī)动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场(chǎng)化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率进(jìn)行调(diào)整，调(diào)整产(chǎn)品为通知(zhī)存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的相应利(lì)率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支(zhī)取(qǔ)的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银(yín)行也(yě)公告了关于平(píng)安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安银(yín)行(xíng)一天与七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行(xíng)执行(世界上有鬼吗真实答案，世界上有没有鬼xíng)利率则较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行(xíng)表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对(duì)协定存款和通知存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四(sì)大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融机构(gòu)执(zhí)行(xíng)基(jī)准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银(yín)行协(xié)定存款、通知存款调(diào)整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率也为自律(lǜ)上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最(zuì)大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述(shù)官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知(zhī)存(cún)款各期(qī)限存款产品利率(lǜ)、单位协(xié)定存款利率均较此前(qián)下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款以及协(xié)定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银(yín)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利(lì)率进行调(diào)整，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平安银(yín)行江(jiāng)苏部分分行(xíng)的(de)执行利率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾(céng)预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协(xié)定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天期通(tōng)知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家(jiā)大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协(xié)定(dìng)存款是指企业与我行签订(dìng)协定存(cún)款(kuǎn)合同，开立(lì)银行(xíng)结算账户，约(yuē)定期限，并(bìng)商定(dìng)账(zhàng)户(hù)基本额度，银行对基(jī)本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计(jì)息，超过基(jī)本额度的部分，按(àn)协定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支(zhī)取时通过手机银行(xíng)或网上银(yín)行等渠道(dào)提前(qián)一天或七天通(tōng)知银行，即可按实际存期(qī)及(jí)支取日(rì)相(xiāng)应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协(xié)定存款性质介于活(huó)期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定金额存款按(àn)普通活期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余(yú)部分按协定存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期(qī)限最长为1年。通知存(cún)款和协定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大(dà)行的单位(wèi)通(tōng)知存(cún)款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)一般都要求最低起存金额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际(jì)上是针对(duì)特定(dìng)存取(qǔ)需(xū)求的客户，面向的范(fàn)围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降(jiàng)息(xī)一方面有利于刺激消费(fèi)以及(jí)缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的(de)存(cún)款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务(wù)，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协(xié)定存款和通知存款基本上(shàng)以(yǐ)对(duì)公(gōng)活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于(yú)企业来说，会有一定的(de)利(lì)息损失(shī)，但若存(cún)贷款利率都(dōu)能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成(chéng)本。

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